Trong số các công thức phổ biến hơn của Excel, công thức EFFECT thường được các chuyên gia tài chính dùng để tính ra lãi suất hiệu quả từ lãi suất danh nghĩa.
Còn gọi là tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) và suất sinh lời hàng năm (APY), Excel làm cho việc tính lãi suất hiệu quả cho vay thế chấp, vay xe, và vay doanh nghiệp nhỏ từ các lãi suất danh nghĩa thường được các tổ chức cho vay báo giá trở nên dễ dàng.
Lãi Suất Hiệu Quả So Với Lãi Suất Danh Nghĩa
Lãi suất danh nghĩa thường được các tổ chức cho vay báo giá vì chúng có thể làm chi phí vay trông thấp hơn so với việc báo giá chi phí thực tế của khoản vay. Điều này là vì thường có nhiều lần thanh toán và tính lãi suất được thực hiện trong một năm.
Giả sử bạn vay một khoản yêu cầu thanh toán hàng tháng. Kết quả là, lãi suất được tính hàng tháng cũng. Lãi suất danh nghĩa, còn gọi là tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), đơn giản là lãi suất hàng tháng (giả sử 1% mỗi tháng) nhân với mười hai (số kỳ trong một năm). Điều này ra lãi suất 12%.
Tuy nhiên, vì lãi suất được ghép hàng tháng, lãi suất thực tế hoặc hiệu quả cao hơn vì lãi suất tháng này ghép lại với lãi suất tháng trước.
Kết quả cho thấy, một khoản vay 12% APR (danh nghĩa) có lãi suất hiệu quả (APY) khoảng 12.68%.
Trên một khoản vay chỉ sống một năm, sự khác biệt giữa 12% và 12.68% là tối thiểu. Trên khoản vay dài hạn như thế chấp, sự khác biệt có thể đáng kể.
Đọc tiếp để học cách dùng công thức EFFECT của Excel để tính lãi suất hiệu quả (APY) từ lãi suất danh nghĩa (APR).
Sử Dụng Công Thức EFFECT Của Excel
Giả sử bạn muốn tính ra lãi suất hiệu quả (APY) từ khoản vay 12% lãi suất danh nghĩa (APR) có ghép hàng tháng. Bạn đã thiết lập bảng tính Excel trông như bên dưới.
Lưu ý rằng chúng ta có lãi suất danh nghĩa (APR) trong ô B1 và số kỳ thanh toán trong ô B2.
Để tính ra lãi suất hiệu quả (APY), nhấp vào ô B3, nhấp vào nút Chèn Hàm (Insert Function), và chọn Tài chính (Financial) từ menu thả xuống có nhãn Hoặc Chọn Một Danh Mục (Or Select a Category).
Tìm và nhấp vào hàm có tiêu đề EFFECT và sau đó nhấp nút OK.
Điều này sẽ mở cửa sổ Tham Số Hàm (Functions Argument). Trong hộp Nominal_rate, gõ B1 và trong hộp Npery, gõ B2. Sau đó, nhấp nút OK.
Lưu ý rằng Excel đặt con số 0.1268 trong ô B3. Nếu bạn thích, bạn có thể đổi định dạng ô B3 thành phần trăm.
Lưu ý rằng bây giờ bạn có thể thay đổi giá trị trong cả B1 và B2 và Excel sẽ tính lãi suất hiệu quả (APY) trong ô B3. Ví dụ, thay đổi lãi suất danh nghĩa (APR) trong B1 thành 6% và lãi suất hiệu quả (APY) trong B3 thay thành 6.17%.
Sử dụng hàm EFFECT trong Excel, bạn có thể tính ra bất kỳ lãi suất hiệu quả nào cho bất kỳ lãi suất danh nghĩa và số kỳ ghép trong một năm.