Nếu bạn đang so sánh các ưu đãi vay hoặc tính toán bạn sẽ phải trả bao nhiêu cho khoản vay mỗi năm (và mỗi tháng), bạn cần tìm tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR - Annual Percentage Rate). Bạn có thể dùng Microsoft Excel để dễ dàng tính tỷ lệ lãi suất hàng năm bằng các công thức Excel hữu ích.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích cách tính tỷ lệ phần trăm hàng năm trong Microsoft Excel.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là gì?
APR là lãi suất hàng năm được tạo ra bởi khoản vay bạn đã lấy. APR được biểu thị dưới dạng phần trăm. Điều này đại diện cho tỷ lệ thêm được tính trong một năm, bao gồm lãi suất và các phí bổ sung (nhưng không bao gồm lãi suất kép).
Nếu bạn vay $100 với APR 5%, bạn sẽ trả $105 vào cuối năm — $5 là số tiền thêm do APR 5%.
Điều này cho bạn một cách dễ dàng để so sánh các khoản vay khác nhau và giúp bảo vệ bạn khỏi quảng cáo gây hiểu lầm.
Ở Mỹ, tất cả các nhà cho vay (bao gồm cả công ty thẻ tín dụng) phải công bố APR họ tính cho người vay.
APR được tính bằng cách nhân lãi suất định kỳ của khoản vay với số kỳ trong một năm. Đây là hình thức phương trình APR:
Trong đó "Interest" (Lãi) là tổng số tiền lãi trả trong suốt kỳ hạn vay, "Principal amount" (Số vốn) là số tiền vay, và "n" là số ngày trong kỳ hạn vay.
Vì vậy, để tính APR trong Excel, bạn cần biết:
- Số tiền vay.
- Số kỳ thanh toán.
- Số tiền thanh toán hàng tháng.
Sau đó, chúng ta có thể dùng Excel để tính APR bằng các hàm tích hợp sẵn.
Tính số tiền thanh toán hàng tháng
Bước đầu tiên là tính khoản thanh toán hàng tháng. Nếu bạn đã biết con số này, bạn có thể bỏ qua phần tiếp theo.
Nếu không, chúng ta sẽ tính khoản thanh toán hàng tháng bằng hàm PMT của Excel. Đây là một trong các hàm tài chính, với công thức sau:
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
Trong đó:
- Rate là lãi suất cho khoản vay.
- Nper là tổng số lần thanh toán cho khoản vay.
- Pv là "giá trị hiện tại" (present value), hoặc tổng giá trị của khoản vay.
- Fv là chất lượng tùy chọn đại diện cho giá trị tương lai của khoản đầu tư hoặc vay bạn muốn đạt được sau lần thanh toán cuối. Nếu bạn bỏ qua, Excel sẽ giả định giá trị tương lai bạn muốn đạt là 0.
- Type là chất lượng tùy chọn khác giải thích khi nào thanh toán đến hạn. Số 0 nghĩa là đầu kỳ, số 1 nghĩa là cuối kỳ.
Để tính PMT trong Excel:
- Mở bảng tính Excel của bạn.
- Nhấp vào một ô và nhập
=PMT(rate, nper, pv), thay thế mỗi từ bằng giá trị cụ thể của khoản vay của bạn. Đảm bảo dùng giá trị thập phân cho lãi suất. Vì vậy, cho vay 6%, giá trị thập phân sẽ là 0.06.
- Nhấn Enter và bạn sẽ thấy số tiền thanh toán hàng tháng xuất hiện.
Lưu ý: Bạn cần giữ đơn vị nhất quán. Nếu bạn tính thanh toán hàng tháng nhưng chỉ biết lãi suất hàng năm, hãy chia tỷ suất này cho 12 để tìm lãi suất hàng tháng. Theo ví dụ trên, sẽ là 0.06/12.
Cũng giống vậy cho Nper — số lần thanh toán sẽ là ba năm nhân 12 tháng, nên số tháng sẽ là 36. Nếu bạn tính thanh toán hàng năm, dùng tỷ suất hàng năm và 1 cho số năm.
Ví dụ, tưởng tượng khoản vay $10.000, kỳ hạn 3 năm (có 36 lần thanh toán hàng tháng), với lãi suất 6%. Để tính PMT, bạn nhập: =PMT((0.06/12), 36, 10000). Kết quả khoản thanh toán vay là: -$304.30 mỗi tháng.
Excel sẽ trả về số âm khi tính PMT. Điều này cho thấy đó là tiền nợ. Nếu bạn muốn nó trả về số dương, hãy nhập số tiền vay là số âm thay vào đó.
Tính APR
Với số tiền thanh toán hàng tháng trong tay, đã đến lúc tính APR. Bạn có thể dùng nó với một hàm Excel khác gọi là hàm RATE.
Hàm RATE có định dạng sau:
=RATE(nper, pmt, pv)*12
Trong đó:
- Nper là tổng số lần thanh toán cho khoản vay.
- Pmt là tỷ suất hàng tháng tính ở trên.
- Pv là tổng giá trị của khoản vay.
- Kết quả cuối cùng nhân với 12 để lấy tỷ suất hàng năm thực tế, thay vì hàng tháng.
Để tính APR trong Excel:
- Mở sổ làm việc Excel của bạn.
- Chọn một ô và nhập:
=RATE(nper, pmt, pv)*12, thay thế từng giá trị bằng số lượng khoản vay của bạn. Câu trả lời sẽ hiển thị dưới dạng giá trị thập phân – nhân giá trị này với 100 để lấy phần trăm cuối cùng.
- Nhấn Enter.
Giữ ví dụ trên, bạn nhập: =RATE(36,-304.30,10000)*12. APR kết quả là 6%.
Lưu ý: Nếu bạn nhận lỗi #NUM!, hãy kiểm tra lại cú pháp của bạn.
Thông minh về tiền bạc
Tính toán APR có thể giúp bạn chọn khoản vay tốt nhất và trả nợ khoản vay đó nhanh nhất có thể. Điều này rất quan trọng nếu bạn muốn đưa ra quyết định tốt nhất và làm cho tiền bạc của bạn đi xa nhất có thể.
Điều tốt về Microsoft Excel là nó đóng vai trò như phần mềm kế toán, giúp bạn tính toán những thứ như tỷ lệ phần trăm hàng năm của khoản vay.