Phân tích điểm hòa vốn là một trong những công cụ hiệu quả nhất để biết khi nào một viện hoặc một cá nhân đã trang trải được mọi chi phí hoặc khoản vay. Khi nói đến các khoản thế chấp, phân tích hòa vốn tính toán số tháng mà người đó có thể trả các khoản vay. Trong bài viết này, tôi sẽ chỉ cho bạn tất cả các bước để thực hiện phân tích điểm hòa vốn thế chấp trong Excel.
Phân tích hòa vốn thế chấp là gì?
Phân tích điểm hòa vốn thế chấp chủ yếu là phân tích các điều kiện khấu hao ban đầu và các điều kiện khấu hao tái cấp vốn. Trong phân tích này, cả hai điều kiện đều được phân tích kỹ và giai đoạn hòa vốn được tính toán để quyết định xem việc tái cấp vốn có khôn ngoan hơn đối với người đi vay hay không. Để hiểu được phân tích này, chúng ta cần biết rõ các thuật ngữ sau.
Thế chấp: Thế chấp thực chất là một loại khoản vay được thực hiện để mua bất động sản như nhà hoặc đất. Thỏa thuận này chủ yếu là giữa người cho vay và người đi vay. Người cho vay đưa ra một số tiền lớn dưới dạng cho người đi vay vay để nhận thêm một số tiền lãi trong suốt thời hạn trả nợ. Và nếu người đi vay không trả nợ đúng hạn thì người cho vay có quyền tiếp quản tài sản bất động sản.
Thế chấp tái cấp vốn: Thế chấp tái cấp vốn là một loại hợp đồng thế chấp mới được thực hiện trong một hợp đồng thế chấp đang diễn ra. Người đi vay đôi khi làm điều này để tiết kiệm thêm tiền lãi. Trong giao dịch này, tiền gốc và lãi suất hiện tại được thay đổi. Tuy nhiên, người đi vay phải trả thêm phí để tái cấp vốn cho khoản thế chấp.
Điểm hòa vốn: Điểm hòa vốn là điểm mà chi phí thế chấp tái cấp vốn được bù đắp bằng khoản tiết kiệm từ tiền lãi.
Một ví dụ thực tế về phân tích hòa vốn thế chấp
Bây giờ, để làm rõ chủ đề, chẳng hạn, một người vay 400.000 USD với lãi suất 5% để mua một bất động sản. Anh ta có 30 năm để trả khoản vay này với số tiền trả hàng tháng. Vì vậy, anh ta có khoản thế chấp là 400.000 đô la. Bây giờ, theo cách này, anh ấy phải trả $2147 hàng tháng.
Bây giờ, giả sử, anh ấy sẵn sàng chuyển sang một hợp đồng mới với lãi suất 3,5%. Nhưng anh ta phải trả thêm 4000 USD để tái cấp vốn cho khoản thế chấp. Bây giờ, với mức lãi suất này, anh ta sẽ phải trả 1796 USD hàng tháng. Đây là khoản thế chấp tái cấp vốn.
Bây giờ, nếu chuyển sang hợp đồng mới, anh ấy sẽ tiết kiệm được 351 USD mỗi tháng. Và để trả thêm khoản phí 4000 USD, anh ấy sẽ cần khoảng 12 tháng với số tiền tiết kiệm này. Vì vậy, 12 tháng này là khoảng thời gian hòa vốn của người đi vay trong trường hợp này.
Cách thực hiện phân tích hòa vốn thế chấp trong Excel:Các bước đơn giản
Giả sử, chúng tôi có dữ liệu về Khấu hao gốc trong các ô C4:C7 và Khấu hao tái cấp vốn trong các ô F4:F8 của bảng tính Tập dữ liệu. Bây giờ, chúng ta cần thực hiện phân tích điểm hòa vốn cho kịch bản này. Hãy làm theo hướng dẫn từng bước để thực hiện việc này.
👍 Bước 1:Tính số tiền trả góp
Đầu tiên và quan trọng nhất, bạn sẽ cần tính toán khoản thanh toán cho mỗi đợt để thực hiện phân tích điểm hòa vốn thế chấp. Bạn có thể thực hiện việc này bằng cách sử dụng chức năng PMT .
- Để thực hiện việc này, trước tiên, hãy nhấp vào ô C9 của trang Thanh toán theo đợt và chèn công thức sau để tính toán số tiền thanh toán theo từng đợt cho các điều kiện khấu hao ban đầu.
- Sau đó, nhấn nút Enter chìa khóa.
- Sau đó, nhấp vào ô F9 của cùng một tờ và chèn công thức bên dưới để tính khoản thanh toán thế chấp tái cấp vốn cho mỗi đợt.
- Theo sau, nhấn Enter chìa khóa.
Như vậy, cả hai điều kiện tính toán thanh toán theo đợt đều được thực hiện.
Lưu ý:
Trong công thức, chúng tôi đã sử dụng dấu âm. Bởi vì đây là khoản trả nợ mà chúng tôi coi là một dòng tiền ra. Vì vậy, kết quả mặc định sẽ là âm tính. Để loại bỏ dấu âm, chúng tôi đã sử dụng dấu âm trước công thức.
>
Sau khi nhận được số tiền trả góp, chúng ta cần tính thời gian hòa vốn ngay bây giờ.
- Để thực hiện việc này, hãy nhấp vào ô C4 của trang Giai đoạn hòa vốn và nhập công thức sau vào thanh công thức.
='Payment per Installment'!C9
- Sau đó, nhấn Enter chìa khóa.
- Tương tự, nhấp vào ô C5 và áp dụng công thức bên dưới.
='Payment per Installment'!F9
- Sau đó, nhấp vào ô C6 và chèn công thức sau để tính chênh lệch giữa hai phần.
- Theo sau, nhấn Enter chìa khóa.
- Lúc này, hãy nhấp vào ô C7 và áp dụng công thức bên dưới để trích giá trị chi phí tái cấp vốn.
- Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, hãy nhấp vào ô C8 và chèn công thức sau để tính thời gian hòa vốn cho kịch bản này.
- Sau đó, nhấn Enter chìa khóa.
Do đó, bạn sẽ có thể thực hiện phân tích hòa vốn thế chấp thành công và bạn sẽ nhận được kết quả mong muốn.
Lưu ý:
Vì trong kịch bản này, hệ thống trả góp mỗi tháng được tính theo tháng nên thời gian hòa vốn sẽ tính bằng tháng.
Tải xuống sổ tay thực hành
Bạn có thể tải xuống miễn phí sách bài tập thực hành của chúng tôi từ đây!
Kết luận
Vì vậy, trong bài viết này, tôi đã chỉ cho bạn tất cả các bước để thực hiện phân tích điểm hòa vốn thế chấp trong Excel. Bạn cũng có thể tải xuống sách bài tập miễn phí của chúng tôi để thực hành. Tôi hy vọng bạn thấy bài viết này hữu ích và nhiều thông tin. Nếu bạn có thêm bất kỳ thắc mắc hoặc đề xuất nào, vui lòng bình luận tại đây.
Bài viết liên quan
- Cách thực hiện phân tích điểm hòa vốn của nhiều sản phẩm trong Excel
- Cách thực hiện phân tích hòa vốn với Goal Seek trong Excel
- Cách thực hiện phân tích hòa vốn NPV trong Excel
- Cách tạo biểu đồ hòa vốn trong Excel
<