Đừng beautify nó — thật khó để theo dõi tài chính của bạn. Với hóa đơn phải lo, nợ phải trả, và hóa đơn phải theo dõi, giữ cho sức khỏe tài chính của bạn ở trạng thái tốt nhất không phải lúc nào cũng là nhiệm vụ dễ dàng.
Nếu bạn biết những công cụ ngân sách tốt nhất để dùng, nhiệm vụ đó trở nên dễ dàng hơn nhiều. Bạn không cần phải là thiên tài toán học, bạn chỉ cần tìm ứng dụng ngân sách tốt nhất cho tài chính của bạn. Dưới đây là danh sách ngắn để giúp bạn quyết định.
1. You Need a Budget (YNAB)
YNAB (You Need a Budget) không chỉ là một ứng dụng ngân sách; nó là một sự thay đổi tư duy. Ứng dụng đã phát triển một lượng người theo dõi mạnh mẽ nhờ phương pháp đổi mới của nó để lập ngân sách tài chính. Thực sự, nó tốt hơn được mô tả như một ứng dụng quản lý tiền, vì YNAB khiến bạn nhìn nhận cách bạn thực sự tổ chức tiền bạc của mình.
Theo cách của YNAB, mỗi đồng bạn chi tiêu có mục đích, và mỗi đồng bạn kiếm được được phân bổ. Hóa đơn, đi chơi, quỹ ngày mưa — tất cả được phân bổ vào các "lồng" khác nhau mà bạn rút tiền ra để chi tiêu. Thay vì sống từ tiền lương này đến tiền lương khác, YNAB giúp bạn xây dựng đệm an toàn để bạn ít phụ thuộc vào ngày trả lương, giúp bạn ổn định xây dựng tài chính dần dần.
Nếu bạn muốn trả nợ, YNAB giúp bạn bằng cách theo dõi việc trả nợ và giúp bạn chất vấn chi tiêu hiện tại. Ứng dụng khuyến khích bạn chỉ chi tiêu những gì bạn có. Điều này nên ngăn cản bạn chi tiêu vượt quá khả năng và giảm nhu cầu thẻ tín dụng và vay mượn.
YNAB có ứng dụng di động, nhưng nó cũng có giao diện web hiện đại nếu bạn muốn giải quyết tài chính trên PC. Nó đồng bộ với tài khoản thanh toán, tiết kiệm, và tín dụng (nếu bạn ở Mỹ hoặc Canada), vì vậy bạn không phải lo lắng về theo dõi hoặc thêm giao dịch thủ công. Nhờ phương pháp lồng tiền YNAB sử dụng, tiết kiệm tiền trở thành thói quen tự nhiên.
Nó không miễn phí, và gói đăng ký sẽ tốn bạn $7 mỗi tháng. Bạn có 34 ngày dùng thử miễn phí để nắm bắt phương pháp và triết lý. Nếu bạn là sinh viên, bạn có thể yêu cầu gói đăng ký 12 tháng miễn phí.
2. Mint
Mint là đỉnh cao của các ứng dụng quản lý tài chính. Nó được phát triển bởi Intuit, cùng công ty vận hành Quickbooks, một trong những công cụ kế toán tốt nhất cho người tự do. Vốn dĩ tài chính đó thể hiện qua một tập tính năng lấn át các đối thủ khác trong danh sách này.
Bạn không được mong đợi theo dõi mọi giao dịch bạn làm hoặc dành hàng giờ tính toán ngân sách. Mint lo điều đó cho bạn bằng cách đồng bộ với tài khoản ngân hàng và phân loại chi tiêu của bạn. Bạn có thể thấy bạn chi bao nhiêu cho mỗi danh mục, và Mint sẽ tự động lập ngân sách tiền của bạn dựa trên chi tiêu trung bình của bạn. Nếu nó quá nhiều, hoặc bạn muốn giảm chi tiêu, bạn có thể điều chỉnh, nhưng ứng dụng được thiết kế để đơn giản và tự động.
Sứ mệnh tối thượng của Mint là làm cho lập ngân sách dễ dàng. Bạn có thể thiết lập thông báo cho hóa đơn tương lai hoặc cảnh báo khi bạn sắp chi tiêu vượt quá ngân sách. Bạn có thể đặt mục tiêu tiết kiệm định kỳ, và sẽ thấy các ưu đãi tùy chỉnh cho sản phẩm tài chính như vay, thẻ tín dụng, và đầu tư.
Nhờ đối tác của Mint với Experian, bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng để xem sức khỏe tài chính hiện tại của bạn như thế nào. Điều này sẽ giúp bạn khi bạn muốn cải thiện điểm tín dụng trong dài hạn. Mint hoàn toàn miễn phí, không có chi phí thêm của bất kỳ loại nào.
3. Goodbudget
Goodbudget hơi giống YNAB. Nó chia sẻ triết lý tiết kiệm dùng phương pháp lồng để biết chính xác nơi và cách bạn chi tiền. Trong khi YNAB dành cho cá nhân, Goodbudget cho phép bạn chia sẻ ngân sách trên toàn bộ một hộ gia đình. Cặp đôi, hoặc những người chia sẻ nhà với người khác, có thể gộp tài chính của họ.
Cách tiếp cận hai người hoặc nhiều hơn này làm cho Goodbudget trở thành trình theo dõi ngân sách đúng đắn cho cặp đôi. Ứng dụng không khó dùng — bạn chia sẻ thu nhập chung qua các lồng được tạo cho các ưu tiên chi tiêu khác nhau. Khi bạn chi tiền, bạn rút nó từ những lồng đó.
Giống YNAB, mỗi đồng được gán mục đích, nên tất cả tiền của bạn được tính toán, nhưng nó đòi hỏi bảo trì. Bạn có thể thêm giao dịch thủ công, hoặc nhập chúng thủ công dùng tệp do ngân hàng cung cấp. Rất tiếc, không có đồng bộ ngân hàng với Goodbudget.
Goodbudget miễn phí cho sử dụng cơ bản, nếu bạn chỉ có số lượng tài khoản hoặc ưu tiên chi tiêu hạn chế. Nếu bạn có ngân sách lớn, bạn sẽ cần nâng cấp lên gói đăng ký hàng tháng $6 một tháng.
4. Every Dollar
Lập ngân sách không chỉ dành cho những người gặp khó khăn với tiền. Nếu bạn muốn xây dựng tài sản, bạn cần theo dõi tiền của mình. Đó là nơi phương pháp của Dave Ramsey để xây dựng tài sản đến. Bạn bắt đầu với quỹ khẩn cấp và trả nợ. Sau đó bạn bắt đầu đầu tư cho hưu trí và tương lai của con cái. Nếu cách tiếp cận đó hấp dẫn bạn, Every Dollar là ứng dụng cho bạn, vì nó từ chính người đó.
Every Dollar giữ lập ngân sách đơn giản, vì tất cả những gì bạn cần làm là thêm thu nhập hàng tháng và chi tiêu dự kiến. Bạn sẽ có cái nhìn tổng quan giúp bạn thấy đâu là điểm mạnh (và điểm yếu) tài chính hiện tại của bạn. Nếu bạn đăng ký Every Dollar Plus, bạn có thể đồng bộ giao dịch vào ứng dụng tự động và xem số dư tài khoản. Bạn thậm chí có thể đăng ký phiên hướng dẫn ngân sách để giúp bạn tổ chức tài chính.
Ứng dụng này không cố gắng trở thành "killer" của Mint hay YNAB. Nó là một ứng dụng ngân sách bảng điều khiển có thể giúp bạn theo dõi tiền của mình mà không có gì phức tạp hay phô trương. Every Dollar muốn bạn xây dựng tài sản mà không cần nỗ lực. Dù nghĩa là giảm nợ hay tiết kiệm tiền, Goodbudget sẽ giúp bạn làm cả hai, làm cho nó trở thành một trong những ứng dụng ngân sách đơn giản nhất để dùng.
Đăng ký Every Dollar tốn $10 một tháng. Bạn cũng có thể đồng bộ ngân sách của bạn trên năm thiết bị, làm cho nó tốt hơn cho các hộ gia đình lớn.
Ứng Dụng Ngân Sách Tốt Nhất Cho Tài Chính Của Bạn
Mỗi ứng dụng liệt kê ở đây tiếp cận tài chính của bạn khác nhau. Chúng đều có điểm mạnh và yếu, nhưng ứng dụng ngân sách tốt nhất để giữ tài chính khỏe mạnh phải là Mint.
Đó là trình theo dõi ngân sách hoàn hảo cho những người không muốn ám ảnh về tiền bạc liên tục. Nó theo dõi giao dịch của bạn, phân loại chi tiêu, và cho phép bạn thiết lập cảnh báo để giữ chi tiêu dưới kiểm soát. Nó cũng có hệ thống chấm điểm tín dụng để bạn có thể thấy tình hình tài chính tổng thể của bạn như thế nào.
Mint cung cấp lập ngân sách không phiền toái hay bảo trì. Khi chi tiêu của bạn đã được kiểm soát, bạn có thể bắt đầu nhìn vào một số ứng dụng đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu để đầu tư đồng xu dư thừa của bạn.