Nếu bạn có nợ - và thành thật mà nói, ai không? - bạn có thể cảm thấy quá sức và thậm chí không thể trả hết. Với ứng dụng quản lý nợ, bạn có thể giúp kiểm soát tài chính của mình và đưa ra kế hoạch phù hợp để bạn trả các khoản nợ của mình thông minh hơn và nhanh hơn.
Dưới đây là bảy ứng dụng quản lý nợ tốt nhất dành cho Android và iOS mà bạn có thể tải xuống ngay bây giờ để giúp bạn đi đúng hướng.
1. Công cụ lập kế hoạch trả nợ
Ứng dụng Debt Payoff Planner là một cách tuyệt vời để quản lý tất cả các khoản nợ của bạn và trả hết bằng một số phương pháp khác nhau. Ứng dụng khuyên bạn nên sử dụng phương pháp Quả cầu tuyết nợ của Dave Ramsey và thanh toán khoản nợ thấp nhất của bạn trước tiên, nhưng vẫn có các tùy chọn khác để bạn lựa chọn.
Bạn nhập từng khoản nợ của mình, liệt kê số tiền, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), khoản thanh toán tối thiểu và một số thông tin tùy chọn khác.
Khi bạn đã nhập tất cả các khoản nợ của mình, ứng dụng sẽ đề xuất khoản nào nên bắt đầu trả trước và khi nó ước tính bạn sẽ không còn nợ. Ngày này thay đổi khi bạn thực hiện các phương thức hoàn trả khác nhau hoặc khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn, vì vậy hãy tìm ra cách nào phù hợp nhất với bạn.
Nếu bạn thấy rằng bạn thích ứng dụng và muốn sử dụng nhiều hơn, có một phiên bản Pro mà bạn có thể trả hàng tháng. Phiên bản Pro cho phép bạn truy cập để in ra bản in kế hoạch, biểu đồ chi tiết, lời nhắc thanh toán và phiên bản không có quảng cáo của ứng dụng.
2. Kiểm đếm
Tally là một công cụ quản lý nợ tự động mà không phải ai cũng có được. Bạn chỉ có thể đủ điều kiện để có tài khoản Tally bằng cách đăng ký và bạn cần có điểm FICO từ 660 trở lên để đủ điều kiện. Việc đăng ký sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng Tally phải kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi bạn có thể sử dụng ứng dụng.
Kiểm đếm phân tích thẻ tín dụng của bạn một cách an toàn để tìm ra những gì tốt nhất cho bạn. Sau đó, Tally mở một hạn mức tín dụng cho bạn với APR thấp hơn hầu hết các thẻ tín dụng và các khoản nợ khác của bạn có thể có. Tally sử dụng hạn mức tín dụng đó để thanh toán các khoản nợ của bạn mỗi tháng và bạn chỉ thực hiện một khoản thanh toán cho Tally thay vì thanh toán nhiều lần cho tất cả các khoản nợ khác nhau của mình.
Tally sẽ cung cấp cho bạn một ước tính về thời điểm bạn có thể không mắc nợ. Tất nhiên, ngày này không được ấn định trước vì bạn có thể tích lũy nhiều nợ hơn hoặc có thể trả hết nợ nhanh hơn dự kiến. Dù bằng cách nào, Tally cũng giúp bạn tự động hóa mọi thứ để bạn không phải lo lắng về việc bỏ lỡ ngày đến hạn thanh toán, bị tính phí trễ hạn hoặc trả APR cao ngất ngưởng.
3. Các khoản nợ
Ứng dụng Debts có giao diện đơn giản hơn cho những người chỉ muốn liệt kê các khoản nợ của họ ra để xem tất cả ở một nơi. Khi bạn nhập một khoản vay, bạn có thể nhập tên, số tiền, bất kỳ nhận xét bổ sung nào và đặt ngày thanh toán dự kiến cho toàn bộ khoản vay.
Ứng dụng này không có khả năng tính toán APR trên thẻ tín dụng hoặc các khoản vay, vì vậy, việc cập nhật tổng số tiền sẽ tùy thuộc vào bạn. Khi bạn thanh toán hết thẻ tín dụng, bạn có thể nhập khoản thanh toán và nó sẽ tự động khấu trừ vào tổng số tiền của bạn.
Mặc dù lý do chính của bạn khi sử dụng ứng dụng này là để theo dõi những người bạn nợ tiền, ứng dụng Nợ cũng có thể theo dõi những người nợ bạn.
4. Chữ số
Digit được đánh giá cao và có nhiều đánh giá tốt trên các cửa hàng ứng dụng vì lý do chính đáng. Digit biết được thói quen chi tiêu cá nhân của bạn và bắt đầu tiết kiệm tiền ở đây và ở đó khi nó nghĩ rằng bạn có tiền để tiêu.
Và trước khi lo lắng về việc tài khoản séc của mình có khả năng bị thấu chi, bạn nên biết rằng Digit có tính năng Phòng chống thấu chi. Tính năng này đảm bảo chuyển tiền trở lại tài khoản séc của bạn để tránh phí thấu chi nếu nó biết có điều gì đó sắp xảy ra và bạn không có đủ tiền để trang trải.
Bạn có thể khó nhớ để tiết kiệm tiền vì vậy Digit sẽ tự động thực hiện. Và bạn có thể chuyển số tiền bạn đã tiết kiệm được bằng Digit vào tài khoản ngân hàng của mình để thanh toán các khoản vay hoặc thẻ tín dụng và xóa nợ nhanh hơn.
5. ChangEd
Nếu bạn chủ yếu có khoản nợ vay sinh viên mà bạn dường như không thể trả hết, thì ứng dụng ChangEd là ứng dụng dành cho bạn. ChangEd hoạt động tương tự như các chương trình thay đổi phụ tùng khác như chương trình Keep the Change của Bank of America. Nó tiết kiệm thay đổi bổ sung của bạn và cho phép nó tích lũy trong tài khoản của bạn.
Khi bạn đạt đến một ngưỡng nhất định mà bạn đã đặt, ChangEd sẽ tự động gửi nó như một khoản thanh toán bổ sung cho các khoản vay sinh viên của bạn. Họ làm việc với hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ cho vay sinh viên lớn, như Navient, Great Lakes, AES, và hơn thế nữa.
Bạn có thể thêm một hoặc nhiều khoản vay sinh viên vào tài khoản của mình. Và bạn có thể thêm nhiều hơn một thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cho ChangEd để lấy thay đổi làm tròn từ.
6. Khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng
Nếu bạn có nhiều khoản nợ thẻ tín dụng, ứng dụng này là một công cụ tuyệt vời để giúp bạn thoát khỏi nó. Rất dễ khiến bạn gặp rắc rối với khoản thanh toán hàng tháng và hãy xem nó sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào về lâu dài về số tiền bạn sẽ tiết kiệm được khi tính lãi.
Bạn có thể nhập số dư, khoản thanh toán hàng tháng, APR và số tháng bạn muốn trả hết. Ứng dụng lấy tất cả thông tin đó và chia nhỏ ra để bạn xem theo nhiều cách.
Điều tuyệt vời về ứng dụng này là cách nó trình bày thông tin khác nhau. Nó cung cấp cho bạn một mục tiêu kéo dài ước tính và cho bạn biết nó sẽ tạo ra sự khác biệt như thế nào. Sau đó, bạn có thể xem tất cả các khoản thanh toán của mình được lập bản đồ qua mỗi năm và cách mỗi khoản thanh toán được phân chia giữa gốc và lãi. Bạn cũng có thể xem kế hoạch trả nợ của mình dưới dạng biểu đồ thanh hoặc biểu đồ đường nếu bạn là người thích trực quan hơn.
Mua hàng trong ứng dụng duy nhất là nâng cấp lên phiên bản không có quảng cáo.
7. Qoins
Ứng dụng Qoins tương tự như ứng dụng ChangEd, chỉ khác là tiền lẻ của bạn không chuyển sang khoản vay dành cho sinh viên. Qoins được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn và nó được lưu dựa trên tùy chọn của bạn.
Có một số phương pháp tiết kiệm khác nhau mà bạn có thể tận dụng. Bạn có thể chọn rút một số tiền nhất định mỗi tuần, để ứng dụng rút ra bao nhiêu tiền mà ứng dụng cho rằng bạn phải thừa bằng cách sử dụng một thuật toán hoặc rút ra một số tiền nhất định khi bạn nhận được khoản tiền gửi trực tiếp. Hoặc, bạn cũng có thể chọn làm tròn số tiền mua hàng của mình thành đồng đô la tiếp theo.
Cho dù bạn chọn phương pháp tiết kiệm nào, bạn sẽ tiết kiệm dễ dàng hơn mà không cần suy nghĩ về nó. Vào cuối tháng, hãy trả thêm số tiền đó cho các khoản nợ của bạn và chúng sẽ được trả sớm hơn.
Đảm bảo rằng bạn cũng có một ngân sách mạnh mẽ
Tất cả các ứng dụng này sẽ giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Vấn đề là cái nào phù hợp nhất với bạn dựa trên các loại nợ bạn có.
Và ngoài việc theo dõi khoản nợ của bạn và đảm bảo rằng bạn đang thanh toán thường xuyên và thông minh cho khoản nợ đó, hãy đảm bảo rằng bạn cũng có kỹ năng lập ngân sách vững chắc. Excel và Google Trang tính đều là những công cụ tuyệt vời để giữ ngân sách và theo dõi chi phí.