Trong cửa hàng ứng dụng với hàng tá ứng dụng ngân hàng để chọn, làm sao bạn chắc chắn mình chọn đúng?
Dù bạn muốn chuyển sang ngân hàng chỉ di động hoặc quan tâm đến ngân hàng truyền thống với chi nhánh thực tế, chúng tôi đã tổng hợp những ứng dụng ngân hàng di động tốt nhất cho người dùng tại UK.
Điều Gì Làm Nên Ứng Dụng Ngân Hàng Di Động Tốt?
Một ứng dụng ngân hàng di động tốt là ứng dụng cung cấp trải nghiệm toàn diện. Để làm được điều này, ứng dụng cần có UI thân thiện, cung cấp tính năng hữu ích, giữ thông tin an toàn, và hoạt động tin cậy.
Bảo mật là phần lớn của ứng dụng ngân hàng, vì lý do rõ ràng. Mặc dù có cách giúp giữ an toàn ngân hàng trực tuyến, ứng dụng cần cung cấp bảo mật riêng. Dữ liệu được mã hóa là cách tốt nhất, và là tính năng tiêu chuẩn.
Trong danh sách này, chúng tôi sẽ tập trung vào tính năng nổi bật của từng ứng dụng — những thứ độc đáo cho từng ứng dụng và thực sự làm nó nổi bật. Bạn biết cơ bản của ứng dụng ngân hàng di động: chúng hiển thị số dư, cung cấp truy cập tài khoản, cho phép chuyển tiền, và thế là xong. Chúng tôi chỉ quan tâm đến tính năng then chốt hôm nay.
1. Monzo
Monzo là ngân hàng chỉ-di động phổ biến nhất tại UK. Nó ra mắt năm 2016 và phát triển mạnh kể từ đó. Monzo cung cấp cái nhìn tổng quan đầy đủ tài khoản hiện tại. Ứng dụng Monzo bố cục tốt và có hệ thống đăng nhập dễ dàng và an toàn gửi email để đăng nhập, thay vì dùng tên người dùng và mật khẩu truyền thống.
Monzo mang lại một số tính năng phổ biến như khóa thẻ, xem số thẻ và PIN, và gửi tiền dễ dàng cho bạn bè, tất cả dùng ứng dụng.
Tính năng ấn tượng nhất trong Monzo là Pots (Hũ). Trong ứng dụng, bạn có thể mở Pots, cho phép bạn dành riêng tiền trong tài khoản. Tiền này có thể dùng làm tiết kiệm, hoặc trả hóa đơn nơi thanh toán lấy thẳng từ hũ. Đây là tính năng phổ biến với người quan tâm ngân sách.
Monzo cũng cung cấp Savings Pots (Hũ Tiết Kiệm), nơi nó hợp tác với ngân hàng khác để cung cấp lãi suất cho tiết kiệm.
Monzo cho phép bạn có bao nhiêu Pots tùy thích. Tính năng tiết kiệm khác cho Pots là bạn có thể tự động làm tròn giao dịch đến pound gần nhất và bỏ chênh lệch thẳng vào Pots.
Cuối cùng, Monzo cung cấp hỗ trợ chat trong ứng dụng và một số tính năng tuyệt vời khác khiến nó trở thành ứng dụng ngân hàng di động đáng giá.
Đánh Giá Của Chúng Tôi: 4.5/5 | Đánh Giá Trung Bình Người Dùng: 4.8/5
2. Revolut
Revolut về mặt kỹ thuật không hoạt động như ngân hàng tại UK. Nhưng khi dùng ứng dụng, bạn sẽ nhanh quên điều đó. Khi bạn nạp tiền vào tài khoản, nó hoạt động giống như tài khoản ngân hàng bình thường. Bạn có thể lấy thẻ ảo miễn phí dùng cho Apple Pay hoặc online, và trả tiền cho thẻ thực thể.
Ứng dụng ngân hàng di động cũng cho phép bạn trả tiền cho bạn bè và tài khoản ngân hàng khác từ trong ứng dụng, nên bạn không bỏ lỡ nhiều.
Đáng chú ý nhất, tính năng nổi bật của Revolut là khả năng lưu trữ và dùng nhiều loại tiền tệ từ trong tài khoản. Điều này làm cho nó hoàn hảo để lấy tỷ giá tốt trước đi du lịch và tránh phí thẻ tín dụng. Revolut dùng tỷ giá cập nhật để đảm bảo trao đổi công bằng cho khách hàng, nên bạn không bị bóc phốt khi đổi tiền.
Revolut cũng cung cấp hỗ trợ chat trong ứng dụng. Đáng chú ý, Revolut cũng có phần đầu tư tiền mã hóa mà nhiều ứng dụng ngân hàng di động khác thiếu.
Đánh Giá Của Chúng Tôi: 4.5/5 | Đánh Giá Trung Bình Người Dùng: 4.6/5
3. Starling
Starling là ngân hàng chỉ-di động UK khác. Ứng dụng Starling có thiết kế trực quan dễ làm quen. Trang chủ hiển thị nhiều thông tin quan trọng một눈 nhìn thấy theo cách tương tác.
Phân tích chi tiêu và ngân sách là tính năng nổi bật ở đây. Starling cung cấp cái nhìn rõ ràng và sâu về chi tiêu. Bạn có thể thấy chi tiêu tại nhà bán lẻ và trong danh mục nhất định mỗi tháng. Phân tích xác định xu hướng chi tiêu để giúp ngân sách.
Ứng dụng cho phép bạn dành riêng tiền và đặt mục tiêu chi tiêu cho danh mục mỗi tháng.
Giống như các ứng dụng khác, Starling cung cấp hỗ trợ chat trong ứng dụng. Tính năng trong ứng dụng khác là tạo thẻ ảo dùng khi chi tiêu online. Điều này giữ số thẻ thật bí mật cho bảo mật.
Đánh Giá Của Chúng Tôi: 4/5 | Đánh Giá Trung Bình Người Dùng: 4.8/5
4. Barclays
Barclays là ngân hàng nổi tiếng toàn cầu và phổ biến tại UK. Đây là ngân hàng truyền thống, cung cấp ứng dụng ngân hàng di động coi trọng bảo mật.
Để tạo tài khoản và thực hiện hành động nhất định trong đó, bạn sẽ cần máy PINsentry. Máy này xác minh thẻ và PIN, cùng cung cấp mã truy cập đặc biệt. Bạn có thể yêu cầu máy này qua điện thoại, online, hoặc tại chi nhánh. Sự tập trung vào bảo mật này xác minh bạn là người thực hiện hành động trên tài khoản.
Tính năng tốt nhất trong ứng dụng là khả năng thêm tài khoản từ ngân hàng khác. Tận dụng open banking, bạn có thể liên kết tài khoản vào ứng dụng Barclays để thấy số dư và thông tin khác tại một chỗ. Điều này đặc biệt hữu ích cho những ai có nhiều tài khoản ngân hàng cho mục đích riêng biệt.
Cố gắng của Barclays về ứng dụng ngân hàng di động không phải là tốt nhất. Ứng dụng có bố cục kém, và đôi khi gây nhầm lẫn. Nhưng nó cung cấp một số tính năng hữu ích, như truy cập các loại hỗ trợ khác trong ứng dụng, thanh toán bằng séc, và xem tất cả sản phẩm Barclays khác.
Đánh Giá Của Chúng Tôi: 3/5 | Đánh Giá Trung Bình Người Dùng: 4.7/5
5. HSBC
HSBC là ngân hàng truyền thống khác, nổi tiếng toàn cầu, cung cấp ứng dụng ngân hàng di động.
Ứng dụng HSBC hoàn hảo để quản lý tài khoản HSBC quốc tế, cũng như tài khoản UK. Với các tài khoản, bạn có thể chuyển tiền giữa chúng, cũng như sang tài khoản ngân hàng khác. HSBC cung cấp truy cập nhanh hỗ trợ trong ứng dụng, dễ tìm.
Phần Balance After Bills (Số Dư Sau Hóa Đơn) của ứng dụng là tính năng nổi bật của HSBC. Trong phần này, ứng dụng HSBC cho bạn thấy hóa đơn sắp tới, cùng với số dư tài khoản sẽ là bao nhiêu sau khi hóa đơn được trừ.
HSBC tự động thêm hóa đơn từ giao dịch định kỳ của bạn. Tính năng này đặc biệt hữu ích giúp lập ngân sách tài chính hàng tháng.
Mặc dù vậy, ứng dụng HSBC cũng khá thiếu sót. Thiết kế đơn giản, và trừ tính năng After Bills, không có gì đáng chú ý khác.
Đánh Giá Của Chúng Tôi: 2/5 | Đánh Giá Trung Bình Người Dùng: 4.2/5
6. Lloyds
Lloyds là ngân hàng truyền thống khác tại UK cung cấp ứng dụng ngân hàng di động để truy cập và quản lý tài khoản. Ứng dụng Lloyds cho phép bạn nạp séc, tính năng chỉ một số ứng dụng ngân hàng truyền thống cung cấp.
Ứng dụng Lloyds cung cấp bản đồ giao dịch để hình dung tất cả mua hàng bạn đã làm. Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn có trí nhớ hình ảnh hoặc thường quên bạn mua ở đâu. Nó cũng quan trọng từ khía cạnh bảo mật, vì giúp đảm bảo không có giao dịch lạ rõ ràng trên tài khoản.
Ứng dụng Lloyds có vài tính năng, nhưng không có gì đột phá. Có một tab toàn bộ dành cho ứng thẻ tín dụng, hơi nặng về quảng cáo. Ứng dụng hoạt động tốt và có UI đơn giản, nhưng không có nhiều hơn thế.
Đánh Giá Của Chúng Tôi: 3/5 | Đánh Giá Trung Bình Người Dùng: 4.7/5
Bạn Nên Dùng Ứng Dụng Ngân Hàng UK Nào?
Chúng tôi đã xem xét tính năng tốt nhất cho các ứng dụng ngân hàng di động được đánh giá cao này. Mỗi ứng dụng có ít nhất một tính năng nổi bật làm cho nó lựa chọn tốt cho loại người dùng nhất định. Chúng tôi khuyên xem xét tính năng và tính toán ứng dụng nào phù hợp nhất nhu cầu của bạn.
Tuy nhiên, có vẻ khá rõ ràng rằng ngân hàng chỉ-di động cung cấp ứng dụng tốt hơn nhiều so với ngân hàng truyền thống. Cũng đáng lưu ý rằng không có ứng dụng ngân hàng di động nào do ngân hàng tiêu chuẩn cung cấp cho phép bạn mở tài khoản từ trong ứng dụng.