Trong một cửa hàng ứng dụng với vô số ứng dụng ngân hàng để bạn lựa chọn, làm cách nào để bạn đảm bảo rằng mình đang chọn đúng?
Cho dù bạn đang muốn chuyển sang một ngân hàng chỉ dành cho thiết bị di động hay quan tâm đến một ngân hàng truyền thống với các chi nhánh thực, chúng tôi đã tổng hợp các ứng dụng ngân hàng di động tốt nhất cho người dùng ở Vương quốc Anh.
Điều gì tạo nên một Ứng dụng ngân hàng di động tốt?
Một ứng dụng ngân hàng di động tốt là một ứng dụng cung cấp trải nghiệm toàn diện. Để làm được điều này, ứng dụng cần có giao diện người dùng thân thiện, cung cấp các tính năng hữu ích, bảo mật thông tin của bạn và hoạt động đáng tin cậy.
Bảo mật là một phần quan trọng của ứng dụng ngân hàng, vì những lý do rõ ràng. Mặc dù có nhiều cách giúp giữ an toàn cho ngân hàng trực tuyến, nhưng ứng dụng cần cung cấp bảo mật riêng. Dữ liệu được mã hóa là cách tốt nhất để thực hiện việc này và đây là một tính năng tiêu chuẩn.
Trong danh sách này, chúng tôi sẽ tập trung vào từng tính năng nổi bật của ứng dụng — những tính năng độc đáo của từng ứng dụng và thực sự làm cho ứng dụng trở nên nổi bật. Bạn biết những điều cơ bản về ứng dụng ngân hàng di động:chúng hiển thị số dư của bạn, cung cấp quyền truy cập vào tài khoản của bạn, cho phép bạn gửi tiền và phần còn lại. Hôm nay chúng tôi chỉ quan tâm đến các tính năng chính.
1. Monzo
Monzo là ngân hàng chỉ dành cho điện thoại di động phổ biến nhất ở Anh. Nó ra mắt vào năm 2016 và đã phát triển vượt bậc kể từ đó. Monzo cung cấp cho bạn tổng quan đầy đủ về tài khoản hiện tại của bạn. Ứng dụng Monzo được bố trí tốt và có hệ thống đăng nhập an toàn và dễ dàng gửi cho bạn email để đăng nhập, thay vì sử dụng tên người dùng và mật khẩu truyền thống.
Monzo mang đến một số tính năng phổ biến như có thể đóng băng thẻ của bạn, xem số thẻ và mã PIN của bạn cũng như gửi thanh toán dễ dàng cho bạn bè, tất cả đều sử dụng ứng dụng.
Tính năng ấn tượng nhất ở Monzo là Chậu. Trong ứng dụng, bạn có thể mở Pots, cho phép bạn dành tiền trong tài khoản của mình. Số tiền này có thể được sử dụng để tiết kiệm hoặc để thanh toán các hóa đơn trong đó các khoản thanh toán được thực hiện trực tiếp từ nồi. Đây là một tính năng phổ biến với những người dùng có ý thức về ngân sách.
Monzo cũng cung cấp Chậu tiết kiệm, nơi nó đã hợp tác với các ngân hàng khác để cung cấp cho bạn lãi suất tiết kiệm.
Monzo cho phép bạn có bao nhiêu Chậu tùy thích. Một tính năng tiết kiệm khác cho Pots là bạn có thể tự động làm tròn các giao dịch của mình thành đồng bảng Anh gần nhất và chuyển thẳng khoản chênh lệch vào Pot.
Cuối cùng, Monzo cung cấp hỗ trợ trò chuyện trong ứng dụng và có một số tính năng tuyệt vời khác khiến nó trở thành một ứng dụng ngân hàng di động đáng giá.
Đánh giá của chúng tôi:4,5 / 5 | Đánh giá trung bình của người dùng:4,8 / 5
2. Cuộc nổi dậy
Về mặt kỹ thuật, Revolut không hoạt động như một ngân hàng ở Anh. Nhưng khi sử dụng ứng dụng, bạn sẽ sớm quên điều đó. Khi bạn nạp tiền vào tài khoản của mình, nó sẽ hoạt động giống như một tài khoản ngân hàng bình thường. Bạn có thể nhận thẻ ảo miễn phí để sử dụng với Apple Pay hoặc trực tuyến và bạn cũng có thể thanh toán cho thẻ ngân hàng thực.
Ứng dụng ngân hàng di động cũng cho phép bạn thanh toán cho bạn bè và các tài khoản ngân hàng khác từ trong ứng dụng, vì vậy bạn không bị mất nhiều tiền.
Đáng chú ý nhất, tính năng nổi bật của Revolut là khả năng lưu trữ và sử dụng nhiều loại tiền tệ từ trong tài khoản của bạn. Điều này làm cho nó hoàn hảo để có được tiền tệ với tỷ giá hối đoái tốt trước khi đi du lịch và tránh phí thẻ tín dụng. Revolut sử dụng tỷ giá hối đoái cập nhật để đảm bảo trao đổi công bằng cho khách hàng, vì vậy bạn không bị lừa khi trao đổi tiền tệ.
Revolut cũng cung cấp hỗ trợ trò chuyện trong ứng dụng. Đáng chú ý nhất, Revolut cũng có phần đầu tư tiền điện tử mà nhiều ứng dụng ngân hàng di động khác thiếu.
Đánh giá của chúng tôi:4,5 / 5 | Đánh giá trung bình của người dùng:4,6 / 5
3. Starling
Starling là một ngân hàng chỉ sử dụng điện thoại di động khác của Vương quốc Anh. Ứng dụng Starling có thiết kế trực quan, dễ làm quen. Trang chủ hiển thị nhanh nhiều thông tin quan trọng theo cách tương tác.
Phân tích chi tiêu và lập ngân sách là những tính năng nổi bật ở đây. Starling cung cấp một cái nhìn rõ ràng và sâu sắc về chi tiêu của bạn. Bạn có thể xem chi tiêu của mình cho các nhà bán lẻ và trong các danh mục nhất định cho mỗi tháng. Số liệu phân tích xác định xu hướng chi tiêu của bạn để giúp bạn lập ngân sách.
Ứng dụng cho phép bạn đặt tiền sang một bên và đặt mục tiêu chi tiêu của mình theo các danh mục mỗi tháng.
Cũng như các ứng dụng khác, Starling cung cấp hỗ trợ trò chuyện trong ứng dụng. Một tính năng trong ứng dụng khác là khả năng tạo thẻ ảo để sử dụng khi chi tiêu trực tuyến. Điều này giữ bí mật số thẻ thực của bạn để bảo mật.
Đánh giá của chúng tôi:4/5 | Đánh giá trung bình của người dùng:4,8 / 5
4. Barclays
Barclays là một ngân hàng nổi tiếng trên toàn cầu và được ưa chuộng tại Vương quốc Anh. Đó là một ngân hàng truyền thống, cung cấp một ứng dụng ngân hàng di động rất coi trọng vấn đề bảo mật.
Để tạo tài khoản của bạn và thực hiện các tác vụ nhất định bên trong, bạn sẽ cần một máy nhập mã PIN. Thao tác này xác minh thẻ và mã PIN của bạn, cùng với việc cung cấp mã truy cập đặc biệt. YOu có thể yêu cầu các máy này qua điện thoại, trực tuyến hoặc tại chi nhánh. Tập trung vào bảo mật này xác minh rằng bạn là người thực hiện các hành động trên tài khoản của mình.
Tính năng tốt nhất trong ứng dụng là khả năng thêm tài khoản từ các ngân hàng khác. Tận dụng lợi thế của ngân hàng mở, bạn có thể liên kết tài khoản của mình với ứng dụng Barclays để xem nhanh số dư của bạn và các thông tin khác. Điều này đặc biệt hữu ích cho những người có nhiều tài khoản ngân hàng cho các mục đích riêng biệt.
Nỗ lực của Barclays đối với một ứng dụng ngân hàng di động không phải là tốt nhất. Ứng dụng có bố cục kém và đôi khi khó hiểu. Nhưng nó cung cấp một số tính năng hữu ích, chẳng hạn như có thể truy cập các loại hỗ trợ khác nhau trong ứng dụng, thanh toán bằng séc và xem tất cả các sản phẩm Barclays khác có sẵn.
Đánh giá của chúng tôi:3/5 | Đánh giá trung bình của người dùng:4,7 / 5
5. HSBC
HSBC là một ngân hàng truyền thống khác, nổi tiếng trên toàn thế giới, cung cấp ứng dụng ngân hàng di động.
Ứng dụng HSBC hoàn hảo để quản lý các tài khoản HSBC quốc tế cũng như tài khoản tại Vương quốc Anh của bạn. Đối với các tài khoản, bạn có thể chuyển tiền giữa chúng, cũng như đến các tài khoản ngân hàng khác. HSBC cũng cung cấp khả năng truy cập nhanh vào hỗ trợ trong ứng dụng, rất dễ tìm.
Số dư sau khi lập hóa đơn phần của ứng dụng là tính năng nổi bật của HSBC. Trong phần này, ứng dụng HSBC cho phép bạn xem các hóa đơn sắp tới, cùng với số dư tài khoản của bạn sau khi các hóa đơn đó được thực hiện.
HSBC tự động thêm hóa đơn từ các giao dịch thông thường của bạn. Tính năng này đặc biệt hữu ích để giúp lập ngân sách tài chính của bạn hàng tháng.
Mặc dù vậy, ứng dụng của HSBC cũng khá thiếu. Thiết kế đơn giản và ngoài Hóa đơn sau tính năng, không có bao gồm đáng chú ý nào khác.
Đánh giá của chúng tôi:2/5 | Đánh giá trung bình của người dùng:4,2 / 5
6. Lloyds
Lloyds là một ngân hàng truyền thống khác ở Vương quốc Anh cung cấp ứng dụng ngân hàng di động để truy cập và quản lý tài khoản của bạn. Ứng dụng Lloyds cho phép bạn thanh toán bằng séc, đây là một tính năng chỉ một số ứng dụng của các ngân hàng truyền thống cung cấp.
Ứng dụng của Lloyds cung cấp cho bạn bản đồ giao dịch để trực quan hóa tất cả các giao dịch mua bạn đã thực hiện. Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn có trí nhớ hình ảnh hoặc thường xuyên quên nơi bạn đã mua hàng. Từ khía cạnh bảo mật, điều này cũng rất quan trọng vì nó giúp đảm bảo không có giao dịch lạ rõ ràng nào trên tài khoản của bạn.
Ứng dụng Lloyds có một vài tính năng, nhưng không có gì đột phá. Có cả một tab dành riêng cho việc đăng ký thẻ tín dụng, điều này có vẻ hơi nặng về quảng cáo. Ứng dụng hoạt động tốt và có giao diện người dùng đơn giản, nhưng không có nhiều thứ khác.
Đánh giá của chúng tôi:3/5 | Đánh giá trung bình của người dùng:4,7 / 5
Bạn nên sử dụng Ứng dụng Ngân hàng Vương quốc Anh nào?
Chúng tôi đã kiểm tra các tính năng tốt nhất cho các ứng dụng ngân hàng di động được đánh giá cao này. Mỗi người trong số họ có ít nhất một tính năng nổi bật khiến nó trở thành lựa chọn tốt cho một số kiểu người dùng nhất định. Chúng tôi khuyên bạn nên xem qua các tính năng và tìm ra ứng dụng nào có vẻ phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Tuy nhiên, có vẻ như khá rõ ràng rằng các ngân hàng chỉ dành cho thiết bị di động cung cấp các ứng dụng tốt hơn nhiều so với các ngân hàng truyền thống. Cũng cần lưu ý rằng không có ứng dụng ngân hàng di động nào được cung cấp bởi các ngân hàng tiêu chuẩn cho phép bạn mở tài khoản từ bên trong ứng dụng.