Trong những năm đại học, khi tôi lần đầu sống tách biệt với bố mẹ, tiền bạc hiếm hoi; tôi cố gắng theo dõi đời sống tài chính bằng cách ghi chép chi tiêu hàng ngày trong sổ tay. Tôi chăm chỉ ghi từng giao dịch, và sau một tháng tôi bỏ cuộc. Trải nghiệm dạy tôi một điều: cách dễ nhất quản lý tiền cá nhân là không làm nó. Vì quản lý tài chính cá nhân nghĩa là cam kết với chi tiết tỉ mỉ và nhập liên tục mỗi giao dịch tài chính của bạn. Không phải ai cũng sẵn sàng cho loại "trả giá" đó.
Hôm nay, nhiều năm sau, tôi nhận ra bạn không thể luôn để điều kiện tài chính tự do. Nhưng tôi cũng không muốn quay lại những thủ tục nhàm chán. Vì vậy tôi đào một chút và tìm thấy Wally, một ứng dụng trợ lý tài chính cá nhân miễn phí dễ dùng và vui.
Bắt đầu Wallying
Một trong những điều tồi tệ nhất về theo dõi tài chính là phần nhập dữ liệu. Trừ khi bạn thuê ai đó làm cho bạn, không có lối tắt cho quá trình. Wally làm cho việc nhàm chán đó dễ dàng và vui bằng cách tự động gắn thẻ địa lý (geo-tagging) các giao dịch dùng GPS điện thoại. Bạn cũng có thể chụp ảnh hóa đơn giao dịch, và ứng dụng sẽ tự động quét và nhập chúng.
Khi bạn mở Wally, điều đầu tiên bạn thấy là Màn hình Chi tiêu (Expense Screen) – bạn có thể đổi tùy chọn này trong Cài đặt (Settings). Đây là nơi bạn nhập chi tiêu. Ngoài số tiền chi tiêu, bạn cũng có thể nhập loại chi tiêu, vị trí, và ngày. Bạn có thể thêm ghi chú cho giao dịch, và đặt nó là định kỳ hoặc một lần.
Để cấu hình loại giao dịch, nhấn biểu tượng Cái gì (What). Bạn có thể thêm loại giao dịch mới bằng cách nhấn nút Chỉnh sửa (Edit).
Có nhiều danh mục sẵn sàng dùng để phân loại giao dịch, như Cá nhân (Personal), Nhà (House), Ăn uống (Food & Drinks), Di chuyển (Transport), Quần áo (Clothes), Giải trí (Fun), và Khác (Misc). Mỗi danh mục có vài danh mục con. Ví dụ, dưới Cá nhân bạn có Di động, Y tế, Thuế, Bảo hiểm, v.v. Dưới Nhà bạn có Tạp hóa, Tiền thuê, Điện thoại, Điện, v.v. Có khả năng một trong các danh mục con sẽ phù hợp giao dịch của bạn. Nếu không tìm thấy cái hoàn hảo, bạn luôn có thể tạo mới dưới Chung (General).
Công cụ tổ chức khác bạn có thể dùng là tính năng vị trí. Wally gợi ý bạn ghi giao dịch ngay tại chỗ sau khi mua hàng. Cách này nó có thể dùng vị trí của bạn và tự động gắn thẻ địa lý. Nhưng ghi sau cũng ổn; bạn có thể tìm kiếm vị trí và thêm vào mục.
Có biểu tượng chu kỳ (cycle) nhỏ ở giữa bên trái màn hình. Bạn có thể nhấn nó để biến giao dịch một lần thành giao dịch định kỳ. Ví dụ giao dịch định kỳ: hóa đơn điện thoại, đăng ký tạp chí, học phí. Ở đầu kia – giữa bên phải màn hình là cài đặt ngày. Nếu bạn ghi giao dịch sau, bạn có thể nhập ngày ở đây.
Sau khi lưu, bạn có thể xem tóm tắt tất cả chi tiêu. Tùy chọn là xem theo tuần hoặc tất cả dưới Tất cả chi tiêu (All Expenses).
Thanh bên (Sidebar) và nhiều hơn
Có nhiều điều bạn có thể làm với Wally từ thanh bên. Mục đầu tiên trong danh sách là Xem lại (Review). Menu này cho bạn cái nhìn tổng quan tài chính theo tháng.
Mục tiếp theo là nơi bạn nhập dữ liệu thu nhập. Mặc dù nó tùy chọn, bạn có thể có bức tranh ngân sách tốt hơn nếu bạn biết dòng tiền dương và âm.
Phần cuối của tùy chỉnh nằm trong Cài đặt (Settings). Bạn có thể đặt mã truy cập để ngăn người khác mò mẫm thông tin riêng tư. Nếu bạn muốn Wally khởi động vào Màn hình Chi tiêu để nhập chi tiêu nhanh hơn, bật tùy chọn lên. Các điều khác bạn có thể tùy chỉnh: Tiền tệ (Currency), Nhắc nhở (Reminder), và khi Tuần tài chính (Financial Week) và Tháng tài chính (Financial Month) sẽ bắt đầu. Bạn cũng có thể chỉnh sửa Chi tiết cá nhân (Personal Details), bật Quét hóa đơn tự động (Automatic Receipt Scan - vẫn beta), bật sao lưu iCloud, và Xuất tất cả dữ liệu (Export all data).
Trong quá trình thử ngắn, Wally vui và dễ dùng đủ để khiến tôi muốn bắt đầu quản lý tài chính cá nhân lại. Một lỗi tôi tìm thấy là quá trình quét hóa đơn cho tôi nhiều thất bại hơn thành công. Hy vọng vấn đề này sẽ được sửa trong cập nhật sau.
Còn bạn? Bạn có theo dõi đời sống tài chính không? Ứng dụng nào bạn dùng? Bạn đã thử Wally? Chia sẻ suy nghĩ và trải nghiệm trong bình luận bên dưới.
Nguồn hình ảnh: Ken Teegardin