Tăng tốc đổi mới dữ liệu với Dịch vụ tài chính theo thời gian thực , một sách trắng đồng hành cần thiết nêu bật những thách thức của cơ sở hạ tầng kế thừa và cơ hội được cung cấp bởi dữ liệu thời gian thực, hiện đã có sẵn. Tải xuống miễn phí bên dưới.
Các ngân hàng và tổ chức tài chính phải đối mặt với những thách thức đặc biệt trong lĩnh vực digi có nhịp độ nhanh ngày nay. Sự gia tăng vượt bậc của truyền thông kỹ thuật số và ngày càng phát triển hành vi của khách hàng đã thúc đẩy các sản phẩm kỹ thuật số từ ngoại vi đến trung tâm. Thành công phụ thuộc vào chất lượng của trải nghiệm khách hàng.
Để cạnh tranh, các tổ chức tài chính phải cung cấp một loạt các dịch vụ thời gian thực để đáp ứng kỳ vọng được phát triển bởi kỷ nguyên kỹ thuật số và tăng tốc bởi đại dịch:khách hàng yêu cầu trải nghiệm ngân hàng đa kênh liền mạch.
Bức màn có thể chưa hoàn toàn khép lại đối với các tương tác trực tiếp, vì chúng vẫn là một khía cạnh quan trọng của ngân hàng, nhưng nhu cầu thị trường ngày nay xoay quanh tốc độ và khả năng tiếp cận, đòi hỏi các tổ chức tài chính phải xoay trục sang ngân hàng kỹ thuật số.
Điều này đòi hỏi sự thay đổi rõ rệt trong nhiều lĩnh vực của trải nghiệm khách hàng, bao gồm cách người dùng tương tác với ngân hàng, cách mua sản phẩm kỹ thuật số, cách tiếp cận danh mục đầu tư và cách cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng.
Nhưng đối với các ngân hàng, điều này đặt ra một thách thức nghiêm trọng:độ cứng của hệ thống CNTT kế thừa có nghĩa là họ gặp vấn đề về khả năng mở rộng, tính linh hoạt, độ tin cậy và độ phức tạp. Các công ty khởi nghiệp Fintech được tạo ra trên nền tảng đám mây có kiến trúc hiện đại giúp họ nhanh nhẹn thích ứng với xu hướng thị trường, linh hoạt để đổi mới và cơ hội tối đa hóa trải nghiệm người dùng.
Ngược lại, các ngân hàng đang chịu sức nặng của một kiến trúc cồng kềnh khiến họ trở nên nặng nề khi có cơ hội trôi qua. Điều này là có vấn đề bởi vì lĩnh vực công nghệ ngày nay đã định hình kỳ vọng của khách hàng trong hầu hết mọi ngành, khiến họ quen với các sản phẩm kỹ thuật số nhanh chóng, dễ dàng và dễ tiếp cận.
Đáp ứng những nhu cầu này đồng nghĩa với việc áp dụng các sản phẩm kỹ thuật số, một thực tế làm nổi bật lợi thế của fintech so với ngân hàng - các ngân hàng chỉ mới nhúng chân vào vùng nước kỹ thuật số, fintech đã được sinh ra trong đó.
Kết quả là, các fintech sáng tạo đang quay đầu trên thị trường ngày nay vì khả năng cung cấp dịch vụ tài chính nhanh chóng, liền mạch, được cá nhân hóa và dễ dàng truy cập. Các ngân hàng và tổ chức tài chính phải áp dụng các kiến trúc đám mây và microservices sử dụng dữ liệu thời gian thực để tối đa hóa trải nghiệm người dùng và cuối cùng đáp ứng kỳ vọng của khách hàng.
Dưới đây, chúng tôi sẽ tiết lộ cách dữ liệu thời gian thực có thể đẩy nhanh quá trình hiện đại hóa ngân hàng và vượt qua kỳ vọng của người tiêu dùng và doanh nghiệp.
Dữ liệu tức thì cung cấp trải nghiệm người dùng liền mạch
Khách hàng ở tất cả các nhóm nhân khẩu học muốn truy cập nhanh chóng, dễ dàng và đơn giản vào tài chính của họ thông qua các cửa kỹ thuật số. Là thế hệ kỹ thuật số đầu tiên, thế hệ thiên niên kỷ ngày càng gắn bó với công nghệ kỹ thuật số, đòi hỏi tài chính của họ vững chắc hơn chỉ với một vài thao tác trên điện thoại thông minh.
Các thế hệ cũ có cùng kỳ vọng nhưng vì những lý do khác nhau. Ngân hàng kỹ thuật số là một cách an toàn hơn cho những người dễ bị tổn thương nhất tiếp cận tài chính của họ trong đại dịch. Tương tự, những người có vấn đề về di chuyển có thể vượt qua những thách thức khi đến gặp trực tiếp chỉ bằng cách truy cập trực tuyến hoặc thông qua một ứng dụng.
Tuy nhiên, kỳ vọng lớn nhất trong số này là ngân hàng kỹ thuật số phải hoàn toàn liền mạch. Điều này có nghĩa là dữ liệu thời gian thực không được mong đợi, nó được yêu cầu và người dùng sẽ không chấp nhận trải nghiệm đa kênh bị suy giảm bởi độ trễ hoặc tương tác không nhất quán do thiếu lớp dữ liệu chuẩn hóa.
Thực tế là mặc dù khách hàng ưa chuộng dịch vụ ngân hàng thông qua các kênh kỹ thuật số, nhưng họ thường thích tương tác mặt đối mặt khi cam kết với các sản phẩm tài chính phức tạp hơn. Thế chấp, cho vay và đầu tư - đây đều là những ví dụ cho thấy khi nào thì phía con người cần phải là một phần của kinh nghiệm ngân hàng.
Nghiên cứu cho thấy các ngân hàng có nhiều khả năng tối đa hóa doanh số khi kết hợp yếu tố con người với các kênh kỹ thuật số để tạo ra một giải pháp ngân hàng hoàn thiện hơn. Một ngân hàng châu Âu đã có mức tăng trưởng doanh số nhất quán lên tới 20% trong vòng hai đến ba năm. Khoảng 60% khách hàng đang hoạt động sử dụng các kênh kỹ thuật số (trực tuyến và di động) và 80% tất cả các điểm tiếp xúc diễn ra trên kỹ thuật số.
Tuy nhiên, chỉ có 25% doanh số được thực hiện trực tuyến hoặc qua di động (20% trực tuyến, 5% di động). Giờ đây, mặc dù các kênh kỹ thuật số đã cải tiến trải nghiệm ngân hàng và khách hàng đã hoan nghênh và thích nghi với điều này, nhưng nhiều chuyển đổi vẫn diễn ra tại chi nhánh hoặc trên điện thoại.
Khách hàng mong đợi sử dụng các kênh khác nhau tùy thuộc vào mục tiêu của họ. Họ nghiên cứu, thu thập thông tin về các khoản đầu tư hoặc khoản vay trên trang web, thảo luận với nhân viên ngân hàng hoặc cố vấn về các lựa chọn khác nhau và hoàn tất giao dịch qua điện thoại, email hoặc gặp trực tiếp. Thông thường, sau đó họ truy cập vào ứng dụng dành cho thiết bị di động để kiểm tra trạng thái hoặc số dư và sau đó trò chuyện với bộ phận hỗ trợ nếu họ gặp bất kỳ vấn đề nào.
Nhưng các ngân hàng có thể đã kết thúc với các cơ sở dữ liệu khác nhau cho từng kênh được phát triển. Nếu không có cách tích hợp dữ liệu được lưu trữ hoặc sử dụng lớp dữ liệu thống nhất để hiển thị 360 chế độ xem dữ liệu khách hàng trong thời gian thực, khách hàng sẽ phải đối mặt với trải nghiệm không mạch lạc khi di chuyển giữa các kênh khác nhau.
Hơn nữa, việc cung cấp trải nghiệm người dùng liền mạch không chỉ là tiền cược cho các ngân hàng nữa - những khiếm khuyết trong bất kỳ kênh nào cũng đủ để tạo ra xích mích và khuyến khích khách hàng tìm đến đối thủ cạnh tranh.
Nghiên cứu cho thấy thanh đã được thiết lập và nó cao ngất trời:
- 81% khách hàng sẽ chuyển sang nhà cung cấp tài chính thời đại mới nếu họ cung cấp dịch vụ ngân hàng dễ dàng, linh hoạt và dễ tiếp cận (Báo cáo Ngân hàng Bán lẻ Thế giới, năm 2021).
- 76% khách hàng muốn có trải nghiệm đa kênh (Unblu, 2021)
- 79% muốn phản hồi nhanh các câu hỏi, với một phần ba số khách hàng mong đợi phản hồi trong vòng 30 phút trên mạng xã hội (Khoros, 2021)
- 59% mong đợi dịch vụ khách hàng theo yêu cầu có thể truy cập từ bất kỳ vị trí nào (Unblu, 2021)
Việc chuyển đổi từ các hệ thống CNTT kế thừa sang các kiến trúc đám mây hiện đại sẽ không diễn ra trong một sớm một chiều và sẽ là một quá trình lâu dài đối với nhiều ngân hàng truyền thống. Nhưng việc áp dụng lớp dữ liệu thời gian thực thống nhất hoạt động như một siêu xa lộ từ các hệ thống phụ trợ đến các ứng dụng dành cho khách hàng sẽ mang lại cho các ngân hàng tốc độ và sự linh hoạt để đổi mới với các sản phẩm và dịch vụ số hóa. Nó cũng cung cấp trải nghiệm đa kênh và cuối cùng đáp ứng kỳ vọng của khách hàng trong khi quá trình chuyển đổi này diễn ra.
Nhưng việc tạo trải nghiệm khách hàng theo thời gian thực yêu cầu cơ sở dữ liệu trong bộ nhớ đa mô hình theo thời gian thực. Sử dụng một thiết bị có thể cung cấp dữ liệu cần thiết với độ trễ thấp và thông lượng đọc / ghi cao sẽ cải thiện trải nghiệm của khách hàng từ trên xuống dưới; độ trễ sẽ được loại bỏ, tất cả các kênh tương tác sẽ gắn kết, thúc đẩy trải nghiệm liền mạch. Người dùng sẽ có thể truy cập ngay thông tin tài khoản của họ trên thiết bị di động dù họ ở đâu.
Ngoài ra, người dùng có thể tìm kiếm ngay lập tức thông qua lịch sử giao dịch của họ hoặc hiểu nơi họ đang chi tiêu quá nhiều vào thẻ tín dụng của mình với cơ sở dữ liệu trong bộ nhớ hỗ trợ lập chỉ mục thứ cấp các bộ dữ liệu của họ và có thể truy vấn và tổng hợp dữ liệu theo cách được phân phối đầy đủ trong thực tế -thời gian.
Đối với các ngân hàng truyền thống, lợi nhuận có thể rất lớn. Việc áp dụng nền tảng dữ liệu thời gian thực mở đường cho nền tảng đa kênh sẽ biến đổi trải nghiệm khách hàng theo cách xây dựng lòng tin, sự tương tác và lòng trung thành của họ. Điều này dẫn đến việc giữ chân khách hàng, mua lại và nâng cao uy tín thương hiệu tốt hơn, từ đó dẫn đến tăng trưởng và chống lại những kẻ phá vỡ fintech đó.
Phân tích thời gian thực Tiết lộ Thông tin chi tiết chính về khách hàng
Môi trường công nghệ ngày nay đang chuyển động với tốc độ đến nỗi dữ liệu của ngày hôm qua đã đủ cũ để trở nên cũ kỹ và không chính xác. Hành động dựa trên những thông tin chi tiết này là đủ để cơ hội vụt qua hoặc cho kẻ ức chế tiềm ẩn cản trở trải nghiệm người dùng. Tất cả những gì cần là độ trễ để tạo ra xích mích, hai là tạo ra sự thất vọng và ba là giết chết toàn bộ trải nghiệm.
Điều này đặt các ngân hàng vào tình thế rất khó chịu. Các hệ thống kế thừa CNTT vốn đã cứng nhắc và thiếu quy mô cũng như tính linh hoạt để nhanh chóng khai thác, lọc và sắp xếp hợp lý dữ liệu phi cấu trúc theo cách tối ưu cho việc phân tích. Mặt khác, các kiến trúc dựa trên đám mây cung cấp cho các fintech khả năng truy cập tức thì vào dữ liệu chính xác.
Khả năng tiếp cận của các kiến trúc dựa trên đám mây này mang lại cho fintech ưu thế so với các ngân hàng khi phân tích dữ liệu. Khi fintech đang phân tích, các ngân hàng vẫn đang tập hợp. Khi các fintech đã phát hiện ra một cơ hội mới, các ngân hàng vẫn đang tìm kiếm nó. Khi fintech đang đổi mới, các ngân hàng vẫn đang phỏng đoán.
Để tạo sân chơi bình đẳng, các ngân hàng phải tích hợp một cơ sở dữ liệu có thể cung cấp khả năng phân tích thời gian thực. Đây là một tài sản không thể thiếu cho phép các nhà phân tích phản hồi ngay lập tức về sở thích của khách hàng, phản hồi tiêu cực và sửa lỗi trước khi chúng nán lại đủ lâu để làm ảnh hưởng đến trải nghiệm người dùng. Với phân tích thời gian thực, các ngân hàng có thể khám phá sản phẩm nào mà người dùng quan tâm hoặc cách người dùng tương tác với sản phẩm của họ tại chính xác đó đúng lúc để họ có thể giới thiệu các sản phẩm hoặc dịch vụ mới.
Điều này khiến quá trình cá nhân hóa mất nhiều công sức phỏng đoán và cho phép các ngân hàng tạo ra các sản phẩm số hóa phù hợp hơn với nhu cầu và sở thích của khách hàng. Nhưng đây chỉ là phần nổi của tảng băng chìm; Các xu hướng có thể được phát hiện ngay lập tức, các chỉ số hoạt động quan trọng có thể được theo dõi, đồng thời có thể xác định các điểm tương tác và rời bỏ cũng như các lĩnh vực điểm mạnh, điểm tầm thường và điểm yếu.
Fintechs đang đắm mình trong một nồi lẩu thập cẩm đổi mới dữ liệu, một phần là do khả năng đo lường các thử nghiệm vi mô của họ khi đổi mới ý tưởng mới. Tận dụng phân tích thời gian thực thiết lập các điều kiện hoàn hảo cho thử nghiệm vì các nhà phân tích có thể đánh giá ngay lập tức những gì đang hoạt động và những gì không.
Những ý tưởng mới có thể nhanh chóng được tinh chỉnh, chỉnh sửa và thử nghiệm ở những vùng nước nông trước khi được đưa vào vực sâu. Sau đó, các ngân hàng sẽ có khả năng điều chỉnh trải nghiệm ngân hàng dựa trên hành vi của người dùng và tạo ra một sản phẩm phù hợp với thị trường mục tiêu của họ.
Dữ liệu thời gian thực tối đa hóa trải nghiệm của khách hàng
Thị trường tài chính luôn biến động và luôn dễ bị biến động bất ngờ. Một sự kiện chính trị, một đại dịch hay thậm chí một dòng tweet của Elon Musk cũng đủ khiến họ rung động.
Khi các thị trường này suy giảm và trôi theo các sự kiện quốc tế, các nhà quản lý danh mục đầu tư đang phân tích chặt chẽ những cơ hội đầu tư nào sẽ tạo ra lợi nhuận tốt nhất cho khách hàng của họ. Các tài sản đầu tư mới như tiền điện tử (ví dụ như Bitcoin) được coi là xu hướng chủ đạo. Những biến động đột ngột trên thị trường mở ra nhiều cánh cửa khi chúng đóng lại. Để một nhà kinh doanh tận dụng các cơ hội đầu tư này, họ cần đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu thị trường đáng tin cậy và chính xác.
Nhưng trong môi trường có nhịp độ nhanh ngày nay, tốc độ tích lũy dữ liệu có ảnh hưởng lớn đến chất lượng dữ liệu - các quyết định được đưa ra trên thị trường cũ hoặc dữ liệu giá cả có thể dẫn đến thua lỗ nghiêm trọng. Để đi trước đường cong, các nhà quản lý danh mục đầu tư phải tận dụng thông tin chi tiết và tính toán rủi ro theo thời gian thực để di chuyển theo chuyển động nhanh chóng của thị trường thay vì chơi trò đuổi kịp.
Bằng cách sử dụng phân tích thời gian thực, các nhà quản lý danh mục đầu tư có thể thấy lãi hoặc lỗ tiềm năng được thực hiện từ quyết định đầu tư tại thời điểm chính xác đó. Những khoản lãi hoặc lỗ tiềm năng này sẽ được hiệu chỉnh lại trong từng mức trong giá tài sản đầu tư (cổ phiếu, quyền chọn, hàng hóa, hợp đồng tương lai, v.v.). Điều này giảm thiểu rủi ro bằng cách cho phép các nhà giao dịch biết khi nào cần cắt lỗ, mua lại cổ phiếu hoặc thậm chí tận dụng cơ hội trước khi nó đóng cửa.
Chúng tôi cũng không thể bỏ qua làn sóng người dùng mới chưa từng có do các ứng dụng fintech như Robinhood và những ứng dụng khác tham gia vào thị trường trong những năm gần đây. Ngành công nghiệp này đã trở nên khó khăn hơn, cạnh tranh hơn và khó đoán hơn. Và do giá trị thị trường dao động theo xu hướng, các nhà giao dịch phải tận dụng dữ liệu thời gian thực để đưa ra quyết định nhanh chóng, có tính toán về biến động giá để tối đa hóa lợi nhuận cho khách hàng của họ.
Các ngân hàng cần một cơ sở dữ liệu thời gian thực để hiện đại hóa mà không bị gián đoạn
Các ngân hàng và tổ chức tài chính cần phải hiện đại hóa để đáp ứng các kỳ vọng thời hiện đại. Khách hàng yêu cầu trải nghiệm người dùng liền mạch được cung cấp bởi các cải tiến từ các công ty fintech. Hệ thống CNTT kế thừa và Hệ thống quản lý cơ sở dữ liệu quan hệ (RDBMS) vẫn là xương sống và hệ thống hồ sơ cho nhiều ngân hàng và sẽ cần thời gian để cập nhật. Cần có một giải pháp cho phép họ đổi mới và đáp ứng kỳ vọng của khách hàng mà không làm gián đoạn các hệ thống văn phòng sau cũ này.
Lớp dữ liệu hiện đại theo thời gian thực cung cấp một giải pháp nhanh chóng và mạnh mẽ mà nhiều ngân hàng có thể xoay trục trong khi thực hiện chuyển đổi sang các kiến trúc dựa trên đám mây. Redis Enterprise có thể đẩy nhanh quá trình này bằng cách bổ sung cho các ngân hàng cơ sở dữ liệu thời gian thực đảm bảo trải nghiệm khách hàng / khách hàng trong thời gian thực.