Đánh cắp danh tính luôn là một vấn đề, nhưng, khi internet đã tiếp cận nhiều khía cạnh hơn của cuộc sống hàng ngày, mối đe dọa chưa bao giờ lớn hơn thế. Việc đánh cắp thông tin cá nhân của mọi người trở nên dễ dàng hơn và một vấn đề mới đã xuất hiện:gian lận danh tính tổng hợp.
Vậy gian lận nhận dạng tổng hợp là gì và bạn có thể ngăn chặn nó như thế nào?
Gian lận danh tính tổng hợp là gì?
Gian lận danh tính tổng hợp là nơi bọn tội phạm sử dụng thông tin thật để tạo ra một danh tính giả. Thay vì đóng giả người khác, họ ghép các thông tin đăng nhập bị đánh cắp lại với nhau để đóng giả là một người không thực sự tồn tại. Nghe có vẻ lạ nhưng nó lại rất phổ biến.
Một trong những ví dụ về gian lận danh tính tổng hợp nổi tiếng nhất đã xảy ra vào năm 2018 ở New York. Một nhóm gồm 13 tên tội phạm đã đánh cắp hơn 1 triệu đô la bằng cách đi vay như những người khác. Tuy nhiên, không giống như trường hợp gian lận truyền thống, không có cá nhân nào mà họ giả vờ là từng tồn tại.
Nhóm này đã tạo ra 20 danh tính giả bằng cách kết hợp các phần của thông tin thật. Họ bắt đầu với số An sinh Xã hội bị đánh cắp của những người có ít hoặc không có tiền sử tín dụng. Sau đó, họ ghép những con số này với các tên, địa chỉ và ngày tháng năm sinh khác nhau của những người thực để tạo ra những gì trông giống như hồ sơ của một người thực.
Không phải tất cả các ví dụ trộm cắp danh tính tổng hợp đều phức tạp hoặc quy mô lớn, nhưng tất cả đều theo cùng một ý tưởng. Trong một số trường hợp, bọn tội phạm sẽ sử dụng tên và ngày sinh giả, nhưng là SSN và địa chỉ thật. Sau đó, họ sẽ vay tiền hoặc thẻ tín dụng, lừa gạt các chương trình hỗ trợ của chính phủ hoặc kiếm việc làm mà không có quốc tịch hợp pháp.
Không giống như hành vi trộm cắp danh tính bằng cách sử dụng tên thật, những danh tính giả mạo này sẽ không ngay lập tức trở thành hành vi gian lận tiềm ẩn. Kết hợp nhiều yếu tố làm cho chúng có vẻ như thật, nhưng vì chúng là giả, bạn không thể so sánh chúng với lịch sử tài chính trước đó để xác định chúng là gian lận.
Thống kê Gian lận Nhận dạng Tổng hợp
Theo nghiên cứu của Keypoint Intelligence của Konica Minolta, 48% doanh nghiệp vừa và nhỏ cho biết bảo vệ dữ liệu là thách thức CNTT lớn nhất của họ. Gian lận danh tính tổng hợp đã phát triển theo xu hướng đó, khiến các ngân hàng và tổ chức tài chính của Hoa Kỳ thiệt hại ước tính khoảng 20 tỷ đô la chỉ trong năm 2020.
Vào năm 2019, Cục Dự trữ Liên bang cho biết gian lận tổng hợp là loại gian lận phát triển nhanh nhất ở Hoa Kỳ. Những tội ác này chiếm 20% tổng số tổn thất tín dụng trong năm 2016, gây thiệt hại cho quốc gia 6 tỷ đô la.
Gian lận danh tính tổng hợp đã đánh cắp danh tính của 1 triệu trẻ em chỉ trong năm 2017. Trẻ em là mục tiêu phổ biến vì chúng không có lịch sử tín dụng. 39% đáng kể trẻ vị thành niên là nạn nhân của gian lận trong năm 2017, so với chỉ 19% ở người lớn.
Cách Ngăn chặn Gian lận Thông tin Nhận dạng Tổng hợp
Các ví dụ về gian lận tổng hợp có thể dễ dàng vượt qua mà không bị phát hiện bởi các mô hình gian lận truyền thống. Mặc dù vậy, có một số điều bạn có thể làm để giúp ngăn chặn điều này.
Cách tốt nhất để ngăn chặn gian lận nhận dạng tổng hợp là bảo vệ Thông tin Nhận dạng Cá nhân (PII) của bạn. Sử dụng mật khẩu mạnh, duy nhất trên tất cả các tài khoản trực tuyến của bạn. Xác thực đa yếu tố (MFA) có thể ngăn chặn 99,9% các cuộc tấn công tự động, vì vậy bạn cũng nên kích hoạt điều đó.
Không bao giờ cung cấp thông tin cá nhân cho một nguồn không xác định và kiểm tra cẩn thận bất kỳ thư nào yêu cầu thông tin đó. Tương tự như vậy, không nhấp vào bất kỳ liên kết nào trong email có vẻ khẩn cấp bất thường, quá tốt để trở thành sự thật hoặc đơn giản là kỳ lạ. Đây có thể là những tên tội phạm đang cố gắng lấy thông tin giống như tên thật của bạn để sử dụng vào việc đánh cắp danh tính.
Cách báo cáo Trộm cắp danh tính tổng hợp
Bạn có thể theo dõi lịch sử tín dụng của mình để kiểm tra xem có khả năng gian lận hay không. Nếu bạn cho rằng mình đã trở thành nạn nhân, thì đây là cách báo cáo hành vi gian lận danh tính tổng hợp.
Đầu tiên, hãy gọi cho ngân hàng hoặc văn phòng tín dụng mà bạn đang xem xét khi nhận thấy điều gì đó bất thường. Giải thích cho họ những điều bạn cho là kỳ lạ, chẳng hạn như giao dịch mua mà bạn không thực hiện hoặc thông tin không đúng. Bạn cũng có thể đóng băng tín dụng của mình để ngăn chặn hoạt động gian lận.
Từ đó, hãy theo dõi những thứ như lịch sử ngân hàng, điểm tín dụng, bảo hiểm và thông tin thuế của bạn. Gửi báo cáo gian lận cho FTC hoặc liên hệ với cơ quan thực thi pháp luật nếu bạn thấy hoạt động đáng ngờ tiếp tục.
Giữ an toàn trước mọi loại gian lận
Gian lận là một vấn đề lớn và ăn cắp danh tính tên thật không phải là loại duy nhất nữa. Biết được gian lận nhận dạng tổng hợp là gì có thể giúp bạn nhận ra và ngăn chặn nó, giữ an toàn cho bạn và con bạn. Tội ác này có thể đáng sợ, nhưng nó không phải là không thể tránh khỏi.