Nhờ sự phát triển của web, mở tài khoản đầu tư hoặc giao dịch dễ dàng hơn bao giờ hết. Hai năm gần đây cũng thấy nhiều công ty giảm hoa hồng giao dịch xuống 0, nghĩa là cũng rẻ hơn cho người mới mua cổ phiếu và quỹ hơn bất kỳ thời điểm nào trong lịch sử.
Nếu bạn mới đến thị trường chứng khoán, khó biết bắt đầu từ đâu. Dưới đây là một số ứng dụng cổ phiếu và đầu tư tốt nhất cho người mới.
1. Robinhood
Khi Robinhood ra mắt 2013, quyết định nhắm đến millennials với giao dịch miễn phí hoa hồng đã thay đổi thị trường vĩnh viễn. Năm 2019, nhiều môi giới nổi tiếng nhất thế giới, bao gồm TD Ameritrade, Charles Schwab, và E-Trade, cuối cùng cũng làm theo. Ngày nay, millennials, thường không quen thị trường chứng khoán, chiếm hơn 80% người dùng Robinhood.
Dịch vụ — có lẽ ứng dụng cổ phiếu tốt nhất cho người mới — cho phép đầu tư vào cổ phiếu, options, ETF, và cryptocurrency mà không trả phí mỗi giao dịch. Nếu trả $5/tháng, bạn có thể giao dịch ký quỹ. Nhớ rằng, nếu dùng đòn bẩy, bạn vay tiền từ môi giới. Do đó, người mới không nên dùng hình thức đầu tư này.
Robinhood có một số nhược điểm. Nó thiếu công cụ phân tích kỹ thuật và cơ bản sâu mà bạn tìm thấy trên nền tảng môi giới truyền thống. Công ty cũng bị chỉ trích vì thực tiễn "payment for order flow". Robinhood bán dữ liệu giao dịch thời gian thực cho 4 market maker lớn và do đó thất bại trong nghĩa vụ quy định đảm bảo giao dịch chất lượng cao nhất cho người dùng. FINRA phạt Robinhood $1.25 triệu vì vấn đề này.
Lúc viết bài, Robinhood chỉ có tại Mỹ và UK.
2. Betterment
Robinhood để bạn tự chọn đầu tư, nhưng người mới có thể cảm thấy khó chịu với mức trách nhiệm đó. Nếu bạn muốn lợi ích đầu tư mà không lo chọn cổ phiếu cụ thể, Betterment là lựa chọn tuyệt vời.
Công ty dùng mô hình robo-advisor. Khi tạo tài khoản, bạn nói về mức rủi ro ưa thích, mục tiêu đầu tư, khung thời gian, và thông tin liên quan khác. Betterment sẽ tự động tạo danh mục cho bạn.
Betterment tạo tất cả danh mục dùng ETF cổ phiếu và trái phiếu toàn cầu; bạn không tìm thấy hàng hóa hay tài sản biến động khác. ETF bao gồm quỹ bị động Boglehead phổ biến như Vanguard Total Stock Market (VTI) và FTSE Developed Markets (VEA). Các ETF trái phiếu cũng có, như quỹ trái phiếu doanh nghiệp high-yield phổ biến, HYLB.
Bạn có thể dùng Betterment mở tài khoản đầu tư課税 thường, IRA, 401K, và thậm chí tài khoản thanh toán.
Ứng dụng chỉ dành cho cư dân Mỹ. Dịch vụ có phí hàng năm 0.25% số dư tài khoản, tức $25 cho mỗi $10.000 đầu tư. Nếu muốn truy cập theo yêu cầu đội ngũ chuyên gia CFP của Betterment, bạn có thể chọn trả 0.4% thay thế.
3. WealthFront
WealthFront dùng cùng mô hình kinh doanh Betterment; là ứng dụng đầu tư cho người mới hoàn toàn. Bạn trả lời vài câu về mục tiêu, và ứng dụng tư vấn danh mục đầu tư lý tưởng.
Giống Betterment, phạm vi chứng khoán có thể hạn chế hơn Robinhood. Công ty duy trì danh sách 9 ETF chính qua các lớp tài sản. Hiện tại, quỹ bao gồm VTI tập trung S&P 500, VNQ bất động sản Vanguard, và BND trái phiếu chính phủ Mỹ của Barclays.
WealthFront tốn 0.25% số dư mỗi năm, thu hàng tháng. Bạn cũng chịu tỷ lệ chi phí ETF, tất cả dưới 0.15%.
4. Firstrade
Bạn có thể là người mới hôm nay, nhưng nếu nghiêm túc về tương lai tài chính, bạn cần nắm cách thị trường hoạt động. Đó là chìa khóa xóa nợ và xây dựng của cải sau này.
Rất tiếc, ứng dụng đầu tư hands-off như Betterment và WealthFront không dạy bạn gì. Trong khi dịch vụ như Robinhood quá mỏng công cụ nghiên cứu bạn không học được nhiều, ngay cả khi muốn.
Nếu bạn tìm ứng dụng đầu tư cho thêm chút gì đó, chúng tôi khuyên Firstrade. Công ty chấp nhận khách hàng toàn cầu và cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng trên cổ phiếu, options, và quỹ tương hỗ.
Firstrade cung cấp công cụ đầu tư đáng kể hơn các ứng dụng khác. Có hơn 11.000 quỹ, số lượng lớn ETF, và một số sản phẩm thu nhập cố định. Mặt trái, bạn chỉ giao dịch chứng khoán niêm yết sàn Mỹ; công ty trên sàn London và Tokyo thì không. Cryptocurrency cũng không có.
Về góc độ học tập, Firstrade xuất sắc. Ứng dụng cung cấp truy cập miễn phí báo cáo cổ phiếu Morningstar và phân tích thị trường hàng ngày, newsletter Briefing.com, và Benzinga. Thậm chí có thư viện video đào tạo nội bộ rộng lớn dạy bạn cơ bản đầu tư, cộng với lượng lớn nội dung văn bản ấn tượng.
Không yêu cầu nạp tối thiểu để mở tài khoản.
5. TD Ameritrade
Không ai muốn trải qua quá trình mở tài khoản tài chính nhàm chán không cần thiết. Đó là lý do chọn tài khoản đúng phụ thuộc mạnh vào mục tiêu. Nếu bạn là người mới đầu tư hôm nay, nhưng quan tâm học hỏi và hy vọng thành trader giàu kinh nghiệm một ngày, bạn nên cân nhắc mở tài khoản TD Ameritrade.
Bề mặt, web app và mobile app đều dễ dùng. Tuy nhiên, khi bạn có kiến thức, bạn có thể bắt đầu dùng nền tảng Think or Swim đoạt giải. Được coi rộng rãi là nền tảng giao dịch và nghiên cứu tốt nhất, nó có lượng lớn dữ liệu và biểu đồ cho mọi cổ phiếu và chỉ báo kinh tế bạn tưởng tượng. Nó không phù hợp người mới.
Hành trình tích lũy kinh nghiệm sẽ được đẩy nhanh bởi thư viện học tập ấn tượng của TD Ameritrade. Có hàng trăm giờ nội dung video, bài test, hướng dẫn, và hơn thế nữa. Lại lần nữa, TD Ameritrade là một trong những môi giới hàng đầu về lĩnh vực này.
Cung cấp tài khoản đầu tư課税, IRA, 401K, và tài khoản tiết kiệm giáo dục. Tài khoản dành cho người mọi quốc gia. Khi mở tài khoản, bạn có giao dịch miễn phí hoa hồng, số lượng lớn cổ phiếu và ETF, futures, options, Forex, giao dịch ký quỹ, tài khoản tiền mặt, và hơn thế nữa. Sàn crypto TD Ameritrade tên ErisX dự kiến ra mắt trong vài tháng tới.
Beanstox thì sao?
Nhiều người quan tâm so sánh Beanstox vs Robinhood. Tuy nhiên, đây không phải so sánh công bằng Beanstox đã trải qua vài hóa thân (một lần là ứng dụng đầu tư tự định hướng) và hiện là robo-advisor.
Việc ứng dụng chuyển trọng tâm ngay lập tức khiến chúng tôi thận trọng. Chúng tôi cũng không tin Beanstox an toàn nếu bạn có hơn $25.000 trong tài khoản. Trong cấu trúc phí, công ty nói:
"Trong tương lai, Beanstox có thể thu phí hàng năm 0.25% trên giá trị thị trường ròng của số dư tài khoản khách hàng $25.000."
Cuối cùng, website Beanstox thiếu thông tin; chúng tôi khó tìm thông tin về quỹ và ETF nền tảng ứng dụng đầu tư vốn của bạn.
Mặc dù chưa làm review Beanstox chính thức, chúng tôi không nghĩ nó là một trong những ứng dụng đầu tư tốt nhất cho người mới.
Thận trọng khi đầu tư
Nhớ rằng, nếu dùng bất kỳ ứng dụng nào chúng tôi liệt kê, tiền của bạn có rủi ro. Đầu tư chứng khoán có thể lên cũng như xuống giá trị. Bạn không bao giờ nên đầu tư hơn số tiền bạn chịu mất được, và nếu không chắc cách tiến hành, hãy tìm lời khuyên tài chính chuyên nghiệp.
Nếu bạn muốn nắm tin tức thị trường để tăng cơ hội đầu tư thành công, xem các trang web tài chính tốt nhất. Có thể cũng đáng giá mài giũa kỹ năng trước khi dùng tiền thật bằng cách chơi game mô phỏng thị trường chứng khoán.