Nhờ sự phát triển của web, việc mở tài khoản đầu tư hoặc giao dịch trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Vài năm qua cũng đã chứng kiến một số công ty giảm hoa hồng giao dịch của họ xuống 0, có nghĩa là người mới bắt đầu mua cổ phiếu và quỹ cũng rẻ hơn bất kỳ thời điểm nào trong lịch sử.
Nếu bạn là người mới tham gia thị trường chứng khoán, thật khó để biết bắt đầu từ đâu. Dưới đây là một số ứng dụng chứng khoán và đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu.
1. Robinhood
Khi Robinhood ra mắt vào năm 2013, quyết định nhắm mục tiêu vào thế hệ millennials với giao dịch không có hoa hồng đã thay đổi thị trường một cách không thể thay đổi. Vào năm 2019, nhiều nhà môi giới nổi tiếng nhất thế giới, bao gồm TD Ameritrade, Charles Schwab và E-Trade, cuối cùng đã làm theo. Ngày nay, thế hệ millennials, thường không quen thuộc với thị trường chứng khoán, chiếm hơn 80% người dùng Robinhood.
Dịch vụ --- có lẽ là ứng dụng chứng khoán tốt nhất cho người mới bắt đầu --- cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu, quyền chọn, ETF và tiền điện tử mà không phải trả phí cho mỗi giao dịch. Nếu bạn trả $ 5 / tháng, bạn có thể giao dịch ký quỹ. Hãy nhớ rằng, nếu bạn sử dụng đòn bẩy, bạn đang vay tiền từ nhà môi giới của mình. Vì vậy, những người mới bắt đầu không nên sử dụng hình thức đầu tư này.
Tuy nhiên, Robinhood có một số nhược điểm. Nó thiếu các công cụ phân tích cơ bản và kỹ thuật chuyên sâu mà bạn có thể tìm thấy trên nền tảng của nhà môi giới truyền thống hơn. Công ty cũng bị chỉ trích vì thực hành "thanh toán theo dòng lệnh". Robinhood đã bán dữ liệu giao dịch theo thời gian thực cho bốn nhà tạo lập thị trường lớn và do đó đã thất bại trong nghĩa vụ quản lý để đảm bảo giao dịch chất lượng cao nhất cho người dùng. FINRA đã phạt Robinhood 1,25 triệu đô la vì vấn đề này.
Tại thời điểm viết bài, Robinhood chỉ có ở Hoa Kỳ và Vương quốc Anh.
2. Cải tiến
Robinhood giao bạn cho các thiết bị của riêng bạn khi lựa chọn các khoản đầu tư của bạn, nhưng những người mới bắt đầu có thể cảm thấy không thoải mái với mức độ trách nhiệm đó. Nếu bạn muốn tiếp cận những lợi ích của việc đầu tư mà không phải lo lắng về việc lựa chọn các khoản nắm giữ cụ thể của mình, Betterment là một lựa chọn tuyệt vời.
Công ty sử dụng mô hình cố vấn robot. Khi bạn tạo tài khoản của mình, bạn cho nó biết về mức độ rủi ro ưa thích, mục tiêu đầu tư, khung thời gian và các thông tin thích hợp khác. Sau đó, Betterment sẽ tự động tạo danh mục đầu tư của bạn.
Betterment tạo ra tất cả các danh mục đầu tư của mình bằng cách sử dụng các quỹ ETF trái phiếu và cổ phiếu toàn cầu; bạn sẽ không tìm thấy bất kỳ hàng hóa hoặc tài sản biến động nào khác có sẵn. Các ETF bao gồm các quỹ đầu tư thụ động Boglehead phổ biến như Thị trường chứng khoán tổng thể của Vanguard (VTI) và Thị trường phát triển FTSE (VEA). Một số ETF trái phiếu cũng có sẵn, chẳng hạn như quỹ trái phiếu doanh nghiệp lợi suất cao phổ biến, HYLB.
Bạn có thể sử dụng Betterment để mở tài khoản đầu tư chịu thuế thông thường, IRA, 401K và thậm chí cả tài khoản séc.
Ứng dụng chỉ có sẵn cho cư dân của Hoa Kỳ. Dịch vụ này có phí hàng năm là 0,25 phần trăm số dư tài khoản của bạn, là 25 đô la cho mỗi 10.000 đô la đầu tư. Nếu bạn muốn có quyền truy cập theo yêu cầu vào đội ngũ chuyên gia CFP của Betterment, bạn có thể chọn trả 0,4%.
3. WealthFront
WealthFront sử dụng mô hình kinh doanh tương tự như Betterment; đó là một ứng dụng đầu tư dành cho những người mới bắt đầu hoàn toàn. Bạn trả lời một số câu hỏi về mục tiêu của mình và ứng dụng sẽ tư vấn cho bạn về danh mục đầu tư lý tưởng của bạn.
Giống như Betterment, phạm vi chứng khoán có thể có của bạn bị giới hạn so với Robinhood. Công ty duy trì danh sách chín quỹ ETF chính trên một loạt các loại tài sản. Hiện tại, các quỹ bao gồm VTI tập trung vào S&P 500, quỹ bất động sản VNQ của Vanguard và BND của Barclays cho trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ.
WeathFront chi phí 0,25 phần trăm số dư của bạn mỗi năm, được tính phí hàng tháng. Bạn cũng sẽ được biết tỷ lệ chi phí của các ETF, tất cả đều dưới 0,15 phần trăm.
4. Firstrade
Bạn có thể là người mới bắt đầu ngày hôm nay, nhưng nếu bạn nghiêm túc về tương lai tài chính của mình, bạn cần tìm hiểu kỹ cách thức hoạt động của thị trường. Đó là chìa khóa để bạn xóa nợ và xây dựng sự giàu có của bạn trong cuộc sống sau này.
Thật không may, các ứng dụng đầu tư ngắn hạn như Betterment và WealthFront sẽ không dạy bạn bất cứ điều gì. Trong khi đó, các dịch vụ như Robinhood quá mỏng về các công cụ nghiên cứu nên bạn sẽ không thể học được nhiều, ngay cả khi bạn muốn.
Nếu bạn đang tìm kiếm thêm một chút từ ứng dụng đầu tư của mình, chúng tôi khuyên bạn nên Firstrade. Công ty chấp nhận khách hàng từ khắp nơi trên thế giới và cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng đối với cổ phiếu, quyền chọn và quỹ tương hỗ.
Firstrade cung cấp nhiều phương tiện đầu tư hơn đáng kể so với các ứng dụng khác ở đây. Có hơn 11.000 quỹ, một số lượng lớn ETF và một số sản phẩm thu nhập cố định. Mặt khác, bạn chỉ có thể giao dịch chứng khoán được niêm yết trên các sàn giao dịch của Hoa Kỳ; các công ty trên Sở giao dịch chứng khoán Luân Đôn và Sở giao dịch chứng khoán Tokyo nằm ngoài tầm với. Tiền điện tử cũng không có sẵn.
Từ quan điểm học tập, Firstrade rất xuất sắc. Ứng dụng này cung cấp quyền truy cập miễn phí vào các báo cáo chứng khoán của Morningstar và phân tích thị trường hàng ngày, các bản tin của Briefing.com và Benzinga. Thậm chí còn có một thư viện nội dung đào tạo video phong phú sẽ dạy bạn những điều cơ bản về đầu tư, cùng với một lượng nội dung dựa trên văn bản ấn tượng.
Không có khoản tiền gửi tối thiểu cần thiết để mở một tài khoản.
5. TD Ameritrade
Không ai muốn trải qua quá trình tẻ nhạt khi mở tài khoản tài chính một cách không cần thiết. Đó là lý do tại sao việc lựa chọn tài khoản phù hợp phụ thuộc nhiều vào mục tiêu của bạn. Nếu bạn là người mới bắt đầu đầu tư ngày hôm nay, nhưng vẫn hứng thú với việc học và hy vọng một ngày nào đó sẽ trở thành một nhà giao dịch có kinh nghiệm, bạn nên cân nhắc mở tài khoản với TD Ameritrade.
Xét theo mệnh giá, ứng dụng web và ứng dụng di động đều dễ sử dụng. Tuy nhiên, khi bạn có một số kiến thức, bạn có thể bắt đầu sử dụng nền tảng Think or Swim từng đoạt giải thưởng. Được nhiều người coi là nền tảng nghiên cứu và giao dịch tốt nhất, nó có rất nhiều dữ liệu và biểu đồ cho mọi chỉ số kinh tế và cổ phiếu mà bạn có thể tưởng tượng. Tuy nhiên, nó không thích hợp cho người mới bắt đầu.
Hành trình của bạn để đạt được nhiều kinh nghiệm hơn sẽ được thúc đẩy bởi thư viện tài nguyên học tập ấn tượng của TD Ameritrade. Có hàng trăm giờ nội dung video, bài kiểm tra, hướng dẫn và hơn thế nữa. Một lần nữa, TD Ameritrade là một trong những nhà môi giới hàng đầu trong lĩnh vực này.
Công ty cung cấp tài khoản đầu tư chịu thuế, IRA, 401K và tài khoản tiết kiệm giáo dục. Tài khoản có sẵn cho mọi người từ bất kỳ quốc gia nào. Sau khi mở tài khoản, bạn sẽ có quyền truy cập vào các giao dịch miễn phí hoa hồng, một số lượng lớn cổ phiếu và ETF, hợp đồng tương lai, quyền chọn, Forex, giao dịch ký quỹ, tài khoản tiền mặt, v.v. Một sàn giao dịch tiền điện tử trở lại TD Ameritrade --- được gọi là ErisX --- sẽ ra mắt trong những tháng tới.
Còn về Beanstox?
Rất nhiều người quan tâm đến việc so sánh Beanstox và Robinhood. Tuy nhiên, đây không phải là một sự tương phản công bằng. Beanstox đã trải qua một số lần hiện thân (nó từng là một ứng dụng đầu tư tự định hướng) và hiện là cố vấn robot.
Thực tế là ứng dụng đã chuyển đổi tiêu điểm ngay lập tức khiến chúng tôi phải thận trọng. Chúng tôi cũng không tin rằng Beanstox an toàn nếu bạn có hơn 25.000 đô la trong tài khoản của mình. Trong cơ cấu phí của công ty, nó nói như sau:
"Trong tương lai, Beanstox có thể tính phí hàng năm 0,25% trên giá trị thị trường ròng của số dư Tài khoản Khách hàng là 25.000 đô la."
Cuối cùng, trang web của Beanstox thiếu thông tin; chúng tôi đã cố gắng tìm kiếm thông tin về các quỹ và ETF cơ bản mà ứng dụng đầu tư vốn của bạn vào.
Mặc dù chúng tôi chưa thực hiện đánh giá Beanstox chính thức, nhưng chúng tôi không cho rằng đó là một trong những ứng dụng đầu tư tốt nhất cho người mới bắt đầu.
Thận trọng khi đầu tư
Hãy nhớ rằng, nếu bạn sử dụng bất kỳ ứng dụng nào chúng tôi đã liệt kê, tiền của bạn sẽ gặp rủi ro. Đầu tư vào chứng khoán có thể tăng và giảm giá trị. Bạn không bao giờ nên đầu tư nhiều hơn số tiền bạn có thể bị mất và nếu bạn không chắc chắn về cách tiếp tục, hãy tìm kiếm lời khuyên tài chính chuyên nghiệp.
Nếu bạn muốn cập nhật tin tức thị trường để có cơ hội đầu tư thành công tốt hơn, hãy xem các trang web tài chính tốt nhất. Nó cũng có thể đáng để trau dồi kỹ năng của bạn trước khi sử dụng tiền thật bằng cách chơi trò chơi trên thị trường chứng khoán.