Bạn đang cân nhắc mua nhà? Bạn vừa mua xe? Bạn sắp tốt nghiệp đại học? Bất động sản, xe hơi, đại học và các mục lớn khác như vậy thường yêu cầu vay tiền từ người cho vay. Sử dụng Microsoft Excel, bạn có thể tính toán và theo dõi khoản vay của mình.
Từ việc tính lịch trả nợ đến xem bạn có thể chi trả được bao nhiêu, hãy tận dụng các mẫu máy tính vay hoặc sử dụng các hàm tài chính tích hợp của Excel.
Mẫu máy tính vay cho Excel
Một trong những cách tốt nhất để theo dõi khoản vay, thanh toán và lãi suất là dùng công cụ theo dõi tiện lợi và máy tính vay cho Excel. Các mẫu này bao phủ các loại vay phổ biến nhất và đều có sẵn miễn phí.
Máy tính vay đơn giản (Simple Loan Calculator)
Đối với vay cá nhân, bạn có thể thấy biểu đồ hữu ích và lịch摊销 (amortization schedule) cho đến khi khoản vay được trả hết với mẫu máy tính vay đơn giản này.
Nhập chi tiết khoản vay bao gồm số tiền, lãi suất, kỳ hạn và ngày bắt đầu. Sau đó, bạn sẽ thấy bảng tóm tắt, lịch摊销 và biểu đồ cột cập nhật tự động.
Bảng tóm tắt hữu ích để xem tổng lãi và tổng chi phí khoản vay, để có cái nhìn tổng quan đẹp.
Máy tính vay xe (Auto Loan Calculator)
Dù bạn đã có vay xe hay đang cân nhắc, mẫu này hỗ trợ bạn. Sổ làm việc chứa ba tab cho chi tiết vay xe, tính toán thanh toán và so sánh vay, vì vậy bạn có thể sử dụng mẫu trước và trong quá trình trả nợ.
Bắt đầu với tab Loan Comparisons (So sánh vay) khi quyết định khoản vay tốt nhất cho bạn. Bạn có thể thấy số tiền thanh toán cho các lãi suất khác nhau. Bạn cũng có thể so sánh số tiền dựa trên tổng số thanh toán, tần suất thanh toán và số tiền trả trước khác nhau.
Tiếp theo, nhập chi tiết khoản vay trên tab Auto Loan Calculator bao gồm giá mua, số tiền vay, tiền trả trước, giá đổi cũ, phí chuyển nhượng, thuế bán hàng và phí khác. Sau đó, bạn sẽ thấy lịch thanh toán trên tab Payment Calculator (Máy tính thanh toán) với bảng hiển thị ngày, lãi, gốc và số dư.
Khi bạn sẵn sàng mua chiếc xe mơ ước, hãy theo dõi tất cả với mẫu này.
Máy tính vay thế chấp (Mortgage Loan Calculator)
Nếu bạn đang cố gắng tính xem có thể chi trả được bao nhiêu hoặc vừa được phê duyệt khoản vay thế chấp cố định, mẫu Excel này cho thấy mọi thứ bạn cần.
Nhập số tiền vay, lãi suất, kỳ hạn, số thanh toán mỗi kỳ và ngày bắt đầu. Sau đó, xem số tiền thanh toán theo lịch, số thanh toán, tổng thanh toán và lãi, cùng với ngày thanh toán cuối cùng.
Bạn cũng sẽ thấy bảng hữu ích với tất cả ngày và số tiền để theo dõi lãi đã trả và số dư còn lại theo thời gian.
Máy tính vay Balloon (Balloon Loan Calculator)
Có thể bạn có vay balloon (trả chậm) thay vì vay cố định cho thế chấp hoặc xe. Với mẫu máy tính vay Excel này, bạn có thể xem tóm tắt và lịch摊销 với thanh toán cuối cùng cho khoản vay.
Nhập chi tiết khoản vay bao gồm số tiền ban đầu và ngày, lãi suất, kỳ hạn摊销 và số thanh toán mỗi kỳ. Sau đó, xem tóm tắt hiển thị thanh toán hàng tháng, thanh toán balloon, tổng lãi và tổng thanh toán.
Lịch摊销 giữ bạn nắm rõ khoản vay từ đầu đến cuối.
Máy tính vay đại học (College Loan Calculator)
Khi đến lúc bắt đầu trả nợ vay đại học, mẫu này cho Microsoft 365 là lý tưởng. Bạn có thể thấy phần trăm lương cần thiết và thu nhập hàng tháng ước tính.
Nhập lương hàng năm, ngày bắt đầu trả nợ vay và chi tiết chung cho từng khoản vay sinh viên. Sau đó, bạn sẽ thấy thông tin trả nợ bao gồm độ dài tính bằng năm và ngày kết thúc cho từng khoản vay với chi tiết thanh toán cũng như tổng lãi.
Để có kế hoạch trả nợ vay đại học hữu ích, mẫu này có thể giữ bạn trên đà.
Máy tính vay hạn mức tín dụng (Line of Credit Calculator)
Đối với hạn mức tín dụng của bạn, máy tính này cho thấy mọi thông tin bạn cần về khoản vay. Bạn sẽ không bao giờ thắc mắc về lãi tích lũy hoặc số thanh toán bạn đã thực hiện với máy tính tiện lợi này cho Excel.
Nhập hạn mức tín dụng, lãi suất ban đầu, kỳ hạn rút vốn, ngày đầu tiên tính lãi, tần suất thanh toán và số ngày. Bạn cũng có thể bao gồm chi tiết thay đổi lãi suất và bao gồm thanh toán bổ sung.
Để xem chi tiết hạn mức tín dụng, hãy dùng công cụ đơn giản này để tính toán và theo dõi.
Lịch摊销 khoản vay (Loan Amortization Schedule)
Nếu bạn dùng Microsoft 365, bạn có thể tận dụng lịch摊销 khoản vay này. Với nó, bạn có thể tính tổng lãi và thanh toán với tùy chọn thanh toán thêm.
Nhập chi tiết khoản vay cơ bản bao gồm số tiền vay, lãi suất hàng năm, kỳ hạn, số thanh toán mỗi kỳ và ngày bắt đầu khoản vay. Sau đó, nhập thông tin thanh toán và tùy chọn thanh toán thêm.
Bạn sẽ ngay lập tức thấy bảng摊销 cập nhật với tất cả chi tiết bạn cần để theo dõi thanh toán, gốc, số dư, lãi và lãi tích lũy.
Hàm thanh toán vay, lãi suất và kỳ hạn trong Excel
Nếu bạn muốn tính số tiền thanh toán, lãi suất hoặc kỳ hạn cho khoản vay, bạn có thể dùng một vài hàm Excel tiện lợi. Chúng cho phép bạn xem bạn có thể chi trả được bao nhiêu dựa trên các số tiền, lãi suất và khung thời gian khác nhau.
Với mỗi hàm và công thức, bạn nhập một vài thông tin để xem kết quả. Sau đó, bạn có thể điều chỉnh chi tiết đó để có kết quả khác nhau và thực hiện so sánh đơn giản.
Lưu ý: Các công thức bạn thấy dưới đây không tính đến bất kỳ phí hoặc chi phí bổ sung nào do người cho vay thu.
Tính thanh toán vay (Calculate Loan Payments)
Nếu bạn đã được phê duyệt một số tiền vay và lãi suất cụ thể, bạn có thể dễ dàng tính thanh toán. Sau đó, bạn có thể xem liệu bạn nên tìm lãi suất tốt hơn, cần giảm số tiền vay, hay nên tăng số lượng thanh toán. Để làm điều này, bạn sẽ dùng hàm PMT trong Excel.
Cú pháp công thức là PMT(rate, num_pay, principal, future_value, type) với ba đối số đầu tiên bắt buộc.
- Rate: Lãi suất hàng năm (chia 12 trong công thức)
- Num_pay: Số thanh toán cho khoản vay
- Principal: Tổng số tiền vay
- Đối với niên kim, bạn có thể dùng future_value cho giá trị sau thanh toán cuối và type cho khi thanh toán đến hạn.
Ở đây, chúng ta có lãi suất hàng năm trong ô B2, số thanh toán trong ô B3 và số tiền vay trong ô B4. Bạn sẽ nhập công thức sau trong ô B5 để xác định thanh toán:
=PMT(B2/12,B3,B4)
Với công thức ở chỗ, bạn có thể thay đổi số tiền đã nhập để xem ảnh hưởng đến thanh toán như thế nào. Bạn có thể nhập lãi suất thấp hơn hoặc số thanh toán cao hơn để đưa số tiền thanh toán đến mức cần thiết. Kết quả công thức cập nhật tự động.
Tính lãi suất (Calculate an Interest Rate)
Nếu bạn có khoản vay hiện tại và không chắc chắn về lãi suất hàng năm, bạn có thể tính nó trong vài phút. Tất cả bạn cần là kỳ hạn vay, số tiền thanh toán, gốc vay và hàm RATE của Excel.
Cú pháp công thức là RATE(term, pmt, principal, future_value, type, guess_rate) với ba đối số đầu tiên bắt buộc.
- Term: Kỳ hạn tính bằng năm (nhân 12 trong công thức) hoặc tổng số thanh toán
- Pmt: Thanh toán hàng tháng nhập dưới dạng số âm
- Principal: Tổng số tiền vay
- Đối với niên kim, bạn có thể dùng future_value và type như mô tả trên và guess_rate cho lãi suất ước tính.
Ở đây, chúng ta có kỳ hạn vay tính bằng năm trong ô B2, thanh toán hàng tháng trong ô B3 (nhập dưới dạng số âm), và số tiền vay trong ô B4. Bạn sẽ nhập công thức sau trong ô B5 để tính lãi suất:
=RATE(B2*12,B3,B4)*12
Bây giờ bạn có thể thấy lãi suất bạn đang trả cho khoản vay với một công thức đơn giản.
Mẹo: Để tính lãi suất hàng tháng thay vì hàng năm, hãy bỏ *12 ở cuối công thức.
Tính kỳ hạn thanh toán (Calculate a Payment Term)
Có thể bạn đang cố quyết định kỳ hạn vay tốt nhất cho tình huống. Với lãi suất, số tiền thanh toán và số tiền vay, bạn có thể thấy kỳ hạn tính bằng năm. Điều này cho phép bạn điều chỉnh lãi suất hoặc thanh toán để tăng hoặc giảm số năm trả nợ. Ở đây, chúng ta sẽ dùng hàm NPER (số kỳ) trong Excel.
Cú pháp công thức là NPER(rate, pmt, principal, future_value, type) với ba đối số đầu tiên bắt buộc.
- Rate: Lãi suất hàng năm (chia 12 trong công thức) hoặc lãi suất cố định
- Pmt: Thanh toán hàng tháng nhập dưới dạng số âm
- Principal: Tổng số tiền vay
- Đối với niên kim, bạn có thể dùng future_value và type như mô tả trước.
Ở đây, chúng ta có lãi suất hàng năm trong ô B2, thanh toán hàng tháng trong ô B3 (nhập dưới dạng số âm), và số tiền vay trong ô B4. Bạn sẽ nhập công thức sau trong ô B5 để tính kỳ hạn vay:
=NPER(B2/12,B3,B4)
Lại một lần, bạn có thể điều chỉnh chi tiết vay cơ bản và thấy kỳ hạn cập nhật tự động cho khung thời gian và số tiền phù hợp với bạn.
Quản lý tài chính khôn ngoan
Nếu bạn đang lưỡng lự về việc vay tiền hoặc đã có khoản vay, hãy nhớ các mẫu và hàm này hoặc thử một trong số chúng. Ý thức về chi tiết khoản vay, từ lãi suất đến kỳ hạn, quan trọng không kém việc thanh toán.
Để biết thêm, hãy xem các máy tính trực tuyến bao gồm cả máy tính vay.