Bao lâu thì bạn đến một ngân hàng thực? Trừ khi bạn làm việc trong một doanh nghiệp sử dụng nhiều tiền mặt, sử dụng nhiều séc hoặc thực sự thích nói chuyện với giao dịch viên ngân hàng của bạn, có lẽ không thường xuyên. Cuộc sống tài chính của chúng ta đang ngày càng trở nên kỹ thuật số và một dạng ngân hàng mới, “neobank”, đang đặt cược vào tài chính di động để trở thành bình thường mới. Vì họ hoạt động độc quyền thông qua giao diện ứng dụng nên họ không phải giải quyết bất kỳ cơ sở hạ tầng vật lý nào và có thể tập trung vào việc cung cấp các ứng dụng ngân hàng giá rẻ, được thiết kế tốt. Tất nhiên, điều này đi kèm với một số nhược điểm - lãi suất có xu hướng thấp hơn và các sản phẩm có xu hướng đơn giản hơn - nhưng ngân hàng chỉ dành cho thiết bị di động đáng để xem xét kỹ hơn.
Neobank khác biệt như thế nào?
Có một số điều khiến các ngân hàng neo khác biệt với những gì chúng tôi sẽ gọi là "ngân hàng truyền thống" - các tổ chức lớn hoạt động trực tuyến hoặc thông qua các địa điểm thực.
- Giao diện: Các ngân hàng truyền thống có xu hướng có giao diện vật lý, Web và di động. Neobanks hầu như chỉ dành cho thiết bị di động, có thể là một công cụ phá vỡ thỏa thuận nếu bạn thích sử dụng máy tính để gửi ngân hàng.
- Phí: Vì chi phí vật lý của họ rất nhỏ và họ hoạt động giống như một công ty khởi nghiệp hơn là một ngân hàng, các ngân hàng neo thường cung cấp phí tài khoản rất thấp. Không cần bảo trì hàng tháng, không có tài khoản tối thiểu, phí ATM / giao dịch nước ngoài hạn chế. Nói một cách ngắn gọn, không cần phải làm cỏ thông qua việc kiểm tra bản in đẹp để tính phí.
- Lãi suất (APY): Thật không may, bởi vì chúng thường hoạt động với tỷ suất lợi nhuận thấp, các ngân hàng mới không thực sự mang lại nhiều lợi nhuận cho tiền của bạn. Họ thường cung cấp tài khoản séc, dù sao đây cũng không phải là nơi tuyệt vời để bạn lưu trữ tiền lâu dài.
- Giấy phép ngân hàng: Neobanks không thực sự là ngân hàng "chính thức". Hầu hết trong số họ hợp tác với một ngân hàng lớn hơn và sử dụng giấy phép của họ để tiến hành các hoạt động ngân hàng. Điều này không thực sự ảnh hưởng nhiều đến người dùng, mặc dù nó có thể là một yếu tố hạn chế đối với ngân hàng neo.
Neobanks cung cấp những gì?
Một trong những ngân hàng neo nổi tiếng nhất được đặt tên là “Đơn giản”, nó tóm tắt khá tốt triết lý neobank nói chung. Các ngân hàng truyền thống cung cấp rất nhiều sản phẩm khác nhau, nhiều tùy chọn giao diện khác nhau, và có thể đi kèm với nhiều ràng buộc dưới dạng phí ẩn và những phiền toái khác. Neobanks không ở đây để giúp bạn quản lý các khoản đầu tư của mình hoặc trở thành cố vấn tài chính của bạn; họ chủ yếu đang cố gắng giúp bạn kiếm tiền dễ dàng hơn và thuận tiện hơn.
- Công cụ phân tích ngân sách / chi tiêu: Vì tài khoản séc chủ yếu là để lưu trữ số tiền bạn cần chi tiêu thường xuyên, bạn nên biết tiền của mình đang đi đâu và có thể lập kế hoạch cho các mục tiêu khác nhau trong tương lai. Rất nhiều ngân hàng neo đã ưu tiên điều này và cung cấp một số công cụ rất dễ sử dụng và linh hoạt để giúp bạn làm việc với dữ liệu tài chính của mình.
- Tốc độ và sự tiện lợi :Neobanks là tất cả về việc cung cấp cho bạn thông tin cập nhật về tiền của bạn. Khi bạn thực hiện một giao dịch, giao dịch đó sẽ xuất hiện ngay lập tức và nhiều người trong số họ cung cấp các công cụ để gửi và nhận tiền nhanh hơn so với mức cho phép của các ngân hàng truyền thống.
- Tiếp thị thích hợp :Các ngân hàng mới không cố gắng tiếp cận tất cả mọi người. Hầu hết trong số họ đang chế tạo các sản phẩm của họ đặc biệt cho những người phù hợp với các loại nhu cầu nhất định. Một số cung cấp các tùy chọn trao đổi tiền tệ tuyệt vời cho khách du lịch thường xuyên, một số cung cấp tích hợp tiền điện tử, một số cung cấp hoàn tiền hoặc phần thưởng cho một số giao dịch mua nhất định. Các ngân hàng neo mới liên tục xuất hiện để phục vụ nhiều đối tượng khác nhau.
Điều bạn có thể bỏ lỡ
- Đôi khi, thật tuyệt khi có thể đến một ngân hàng thực (hoặc thậm chí kiểm tra tài khoản của bạn từ trình duyệt) khi bạn gặp sự cố với điện thoại hoặc bạn cần một cấp độ dịch vụ cao hơn.
- Nếu bạn đang tìm kiếm các ngân hàng có nhiều lựa chọn séc, tiết kiệm, cho vay và tín dụng, thì ngân hàng neo không dành cho bạn. Một trong những tính năng tốt nhất của chúng cũng là một trong những tính năng kém nhất của chúng - chúng đơn giản.
- Lãi suất? Không phải ở neobanks. Bạn sẽ không phải trả nhiều phí, nhưng nếu bạn đã quen với việc nhận lại vài phần trăm khi kiểm tra, hãy tìm nơi khác.
Neobanks:có lẽ đáng để thử
Tuy nhiên, điều thú vị về các ngân hàng neo là chúng mở ra nhanh chóng và bạn thực sự không có nhiều thứ để mất bằng cách thử chúng. Chúng thường rất nhanh chóng và dễ dàng để đăng ký và sử dụng, và nếu bạn thấy nó không phù hợp với mình, bạn có rất nhiều tùy chọn khác để lựa chọn. Các ngân hàng như Simple, Chime, Revolut, N26 và nhiều ngân hàng khác đều cung cấp các tùy chọn khác nhau để quản lý tài chính dựa trên điện thoại thông minh. Như mọi khi, hãy cẩn thận với những gì bạn làm với tiền của mình và thậm chí với một ngân hàng neo, hãy nghiên cứu và đọc bản in đẹp. Bài viết này không phải là lời khuyên tài chính.