Nếu bạn muốn bán thứ mình sở hữu, việc gặp trực tiếp người mua thường an toàn hơn so với giao dịch trực tuyến. Kẻ trộm không thích các cuộc họp IRL (trong đời thực) và nhiều trò lừa đảo trực tuyến phổ biến chỉ đơn giản là không thực hiện trực tiếp.
Thật không may, các cuộc họp IRL không loại bỏ hoàn toàn nguy cơ bị gạt. Nhiều tên trộm thực sự chuyên ăn cắp sản phẩm trong người. Một cách để làm như vậy là sử dụng ứng dụng ngân hàng giả để gửi một khoản thanh toán giả.
Vậy các ứng dụng ngân hàng giả mạo hoạt động như thế nào và làm thế nào bạn có thể tránh được những người mua sử dụng chúng? Hãy cùng tìm hiểu.
Ứng dụng ngân hàng giả mạo là gì?
Ứng dụng ngân hàng giả mạo là một ứng dụng được thiết kế để trông giống như đến từ một ngân hàng nhưng thực sự được sử dụng để lừa đảo.
Có hai loại ứng dụng ngân hàng giả mạo khác nhau:ứng dụng lừa đảo và ứng dụng trộm sử dụng IRL.
Ứng dụng ngân hàng giả mạo lừa đảo
Kẻ trộm sử dụng loại ứng dụng ngân hàng giả mạo đầu tiên cho mục đích lừa đảo. Các ứng dụng này trông giống hệt với các ứng dụng mà ngân hàng cung cấp. Những kẻ trộm quảng bá họ bằng cách sử dụng email spam và nhiều người tin rằng họ đang thực sự nhận được email từ ngân hàng của họ.
Sau khi nạn nhân tải xuống và cài đặt ứng dụng, kẻ trộm có thể lấy cắp bất kỳ thông tin nào mà chúng cung cấp. Thông thường, sau đó, họ sử dụng thông tin này để làm trống tài khoản ngân hàng.
Ứng dụng ngân hàng giả mạo IRL
Loại ứng dụng ngân hàng giả thứ hai xoay quanh các trò gian lận IRL. Loại ứng dụng này không ăn cắp thông tin. Thay vào đó, những tên trộm sử dụng nó để gửi các khoản thanh toán giả.
Vì mục đích này, bọn tội phạm cài đặt ứng dụng trên điện thoại của chúng. Sau đó, họ sử dụng ứng dụng làm bằng chứng về việc chuyển khoản ngân hàng không thực sự xảy ra.
Nhiều người sẽ tin rằng họ sắp nhận được tiền nếu điện thoại của người lạ xuất hiện thông báo rằng nó đã được gửi.
Xin lưu ý rằng, trong bài viết này, khi chúng tôi sử dụng thuật ngữ "ứng dụng ngân hàng giả mạo", chúng tôi đang đề cập đến loại thứ hai.
Cách thức hoạt động của các trò gian lận trong ứng dụng ngân hàng giả mạo?
Lừa đảo này bắt đầu với việc nạn nhân cố gắng bán một thứ gì đó trực tuyến. Sau đó, kẻ tấn công sẽ liên hệ với họ đề nghị được mua mặt hàng đó. Trớ trêu thay, mọi người thường thực hiện bán hàng trực tiếp với mục đích tránh các vấn đề.
Khi giao dịch diễn ra, người mua sẽ yêu cầu người bán thanh toán bằng một ứng dụng. Sau đó, người mua sẽ mở ứng dụng giả mạo.
Người mua sẽ yêu cầu người bán nhập chi tiết ngân hàng của họ vào ứng dụng. Sau đó, họ sẽ hiển thị xác nhận của người bán rằng quá trình chuyển giao đã bắt đầu.
Nhiều người bán sẽ chấp nhận điều này như là bằng chứng rằng một khoản thanh toán đã xảy ra. Sau đó, người mua có thể rời đi với mặt hàng.
Người bán thường sẽ không nhận ra rằng có vấn đề cho đến khi chuyển khoản ngân hàng không đến nơi.
Tại sao Lừa đảo Ứng dụng Ngân hàng Giả mạo lại Hiệu quả?
Trò lừa đảo này không phức tạp nhưng điều đó không ngăn cản nó hoạt động hiệu quả.
Các ứng dụng ngân hàng giả mạo được thiết kế để trông giống hệt đồ thật và người bình thường không biết đến sự tồn tại của chúng.
Chuyển khoản ngân hàng thường mất vài ngày để xử lý. Người bán không mong đợi thanh toán ngay lập tức và do đó có thể không mong đợi nhận được xác nhận ngay lập tức.
Người bán không cần phải tin người mua quá lâu. Người mua chỉ cần lừa người bán đủ lâu để rời đi với món hàng.
Điều gì sẽ xảy ra nếu Bạn là Nạn nhân của Trò lừa đảo Ứng dụng Ngân hàng Giả mạo?
Nếu bạn là nạn nhân của trò lừa đảo này, thường không có bất kỳ sự đòi lại nào. Tội phạm mạng sử dụng các tài khoản ẩn danh để bắt đầu giao tiếp. Điều này bao gồm việc sử dụng các tài khoản mạng xã hội bị đánh cắp và tài liệu nhận dạng.
Thực tế là vụ lừa đảo xảy ra trực tiếp thường không liên quan. Trừ khi bạn hoặc người khác ghi lại tương tác trên camera, không có bằng chứng nào cho thấy hành vi trộm cắp đã xảy ra. Và ngay cả khi tương tác được ghi lại, chỉ riêng video thường không đủ để xác định thủ phạm.
Cần lưu ý rằng trò lừa đảo này có thể chỉ nhắm mục tiêu đến những người đang bán các sản phẩm có giá trị cao. Điều này là do nó đòi hỏi nhiều công việc hơn là lừa đảo trực tuyến và có khả năng mang nhiều rủi ro hơn.
Kẻ trộm có thể tái tạo ứng dụng ngân hàng nào?
Ứng dụng ngân hàng giả mạo không khó để xây dựng. Họ không thực sự làm bất cứ điều gì, vì vậy vấn đề chỉ là xây dựng một giao diện trông thực tế.
Kẻ gian dường như không sao chép các ứng dụng ví như Ứng dụng tiền mặt hoặc Venmo vì hầu hết người dùng sẽ mong đợi xác nhận ngay lập tức.
Thay vào đó, họ sử dụng các ứng dụng có vẻ như để thực hiện chuyển khoản ngân hàng. Họ có thể sao chép một ứng dụng từ một ngân hàng cụ thể hoặc họ có thể sử dụng một cái gì đó chung chung.
Miễn là người mua tuyên bố sử dụng một ngân hàng khác với người bán, người bán thậm chí sẽ không mong đợi một sự xuất hiện cụ thể.
Cách bán hàng tận tay một cách an toàn
Bất chấp những trò lừa đảo như thế này, bán hàng tận nơi vẫn an toàn hơn bán hàng trực tuyến. Dưới đây là một số cách dễ dàng để thực hiện việc này một cách an toàn.
Chỉ bán cho những người có uy tín
Bạn càng biết nhiều về người mua tiềm năng, bạn càng ít gặp phải vấn đề. Cố gắng chỉ bán trên các thị trường có uy tín yêu cầu xác minh ID và xếp hạng của người dùng. Điều này đôi khi nói dễ hơn làm.
Tránh người mua quá háo hức
Tránh bất kỳ người mua nào tỏ ra quá mong muốn mua hàng của bạn. Ví dụ:nếu một người mua tiềm năng đề nghị trả nhiều tiền hơn, thường có lý do cho điều này. Nếu người mua tỏ ra thân thiện quá mức, thì điều này cũng đáng ngờ.
Đồng ý về Thanh toán bằng Tiền mặt
Đồng ý về phương thức thanh toán trước khi gặp bất kỳ ai và chỉ chấp nhận tiền mặt. Có một số lý do hợp lệ để yêu cầu thanh toán dựa trên ứng dụng. Nhưng nếu người mua nhất quyết sử dụng một ứng dụng, thì không có lý do gì để chấp nhận nó.
Gặp gỡ nơi công cộng
Tội phạm rõ ràng thích gặp gỡ ở những nơi riêng tư. Nó loại bỏ khả năng có nhân chứng và khuyến khích sử dụng vũ lực. Bất kỳ loại danh tiếng trực tuyến nào cũng có thể bị làm giả. Do đó, bạn nên tránh các cuộc gặp riêng với những người mua tiềm năng.
Bán các mặt hàng Trực tuyến Yêu cầu Thận trọng
Bán các mặt hàng trực tuyến ngày càng trở nên khó khăn do sự phổ biến của tội phạm như lừa đảo ứng dụng ngân hàng giả mạo. Tội phạm mạng hiện duyệt qua các khu chợ phổ biến và xem mọi mặt hàng được rao bán như một con đường tiềm năng dẫn đến nạn nhân.
Cần lưu ý rằng bán các mặt hàng trực tiếp vẫn được coi là an toàn hơn bán qua đường bưu điện vì nó ngăn người mua thực hiện việc bồi hoàn hoặc sử dụng thông tin thanh toán bị đánh cắp.
Bất kể bạn đang bán hàng qua đường bưu điện hay trực tiếp, cách duy nhất để làm điều đó một cách an toàn là thận trọng và không quá tin tưởng vào bất kỳ người mua nào.