Dịch vụ tài chính cá nhân và công cụ cùng loại có thể giúp quản lý tiền hiệu quả. Các app này cũng giúp bạn lập kế hoạch mục tiêu tài chính dài hạn cho tương lai. Công cụ quản lý tài chính cá nhân cho phép tạo ngân sách, theo dõi chi tiêu và một số công cụ nâng cao cung cấp quản lý danh mục đầu tư. Một số app đánh giá tài chính cá nhân miễn phí trong khi những cái cung cấp nhiều tính năng hơn thường trả phí và liên quan đăng ký.
Danh Sách Dịch Vụ Tài Chính Cá Nhân Tốt Nhất Năm 2022
1. YNAB (You Need A Budget)
Cái đầu tiên trong danh sách dịch vụ tài chính cá nhân là YNAB – rất xứng đáng vì nó là viết tắt của “You Need A Budget” (Bạn Cần Ngân Sách). Công cụ này là công cụ quản lý tài chính cá nhân thiết kế giúp người dùng lập ngân sách và ngăn chi tiêu không cần thiết. Nó đọc và phân tích tất cả tin nhắn giao dịch và tải xuống từ ngân hàng. Một số tính năng cũng là ưu điểm:
- Có bản dùng thử.
- Dễ cài đặt, cấu hình và sử dụng.
- Phiên bản riêng cho Cá nhân và Doanh nghiệp.
- Báo cáo chi tiết với câu hỏi app để phân tích và kìm hãm chi tiêu.
- Giá $11.99/tháng.
Lấy Tại Đây
2. Quicken
Nếu bạn quan tâm app đánh giá tài chính cá nhân thì đừng tìm đâu xa, Quicken chính là cái bạn cần. Đây là phần mềm nổi tiếng dùng trên máy tính lâu dài và nhà phát triển cuối cùng đã ra app hoạt động trên smartphone. App cho phép xem và trả hóa đơn, hiển thị số dư cuối cùng còn lại. Ngoài ra, tính năng nổi bật hơn các cái khác trong danh sách là bạn cũng biết cơ hội đầu tư, tiết kiệm và kế hoạch hưu trí. Một vài tính năng nổi bật:
- Rất tiện cài đặt và sử dụng.
- Cung cấp backup trực tuyến và Hỗ Trợ Khách Hàng.
- Có trên desktop, mobile, và web app dùng ở đâu cũng được.
- Theo dõi đầu tư và giao dịch với báo cáo chi tiết.
- Giá từ $35.99/năm.
Lấy Tại Đây
3. BankTree
Nói về dịch vụ tài chính cá nhân, BankTree là dịch vụ quan trọng trong danh sách vì nó là một trong ít app cho dùng thử 30 ngày. Có hạn chế về giao diện nhưng đồng thời đây là một trong những công cụ quản lý tài chính cá nhân tốt nhất. Tính năng độc đáo: cung cấp số dư nhiều loại tiền tệ và theo dõi mọi giao dịch kể cả hóa đơn vật lý bằng cách quét dùng smartphone. Tính năng đặc biệt:
- Hỗ trợ nhiều loại tiền tệ.
- Báo cáo rõ ràng và chi tiết.
- Tùy chọn quét hóa đơn.
- Giá $40.00/năm với $6 cho mỗi PC thêm.
Lấy Tại Đây
4. Money Dashboard
Cái tiếp theo trong danh sách đánh giá tài chính cá nhân là Money Dashboard – Miễn phí hoàn toàn. Là một trong ít app dễ dùng với giao diện trực quan và trải nghiệm mượt, sạch. Có tất cả tính năng cơ bản như app khác: lập ngân sách, chuẩn bị/đọc báo cáo, theo dõi tiền chi. App chỉ đọc (read-only) và cung cấp bảo mật cấp ngân hàng.
- Có trên Android và iOS.
- Lập Ngân Sách và Tracker cho chi tiêu.
- Sử dụng app và giao diện ấn tượng.
- Quản lý hóa đơn và đăng ký.
- Miễn phí.
Lấy Tại Đây
5. Moneydance
Moneydance là dịch vụ tài chính cá nhân trước đây phát triển cho Mac và giờ mở rộng cho Linux và Windows. Hiển thị giao diện một cửa sổ với tính năng “All in One Place” (Tất Cả Trong Một Nơi) cho phép xem tất cả thông tin một chỗ. Bao gồm chi tiêu gần đây, hóa đơn sắp tới, và hơn nữa. Giao diện giống sổ séc hấp dẫn nhưng app không cung cấp bản dùng thử.
- Báo cáo rất hiệu quả và rõ ràng.
- Bảo hành hoàn tiền 90 ngày.
- Tất cả giao dịch hiện dưới một giao diện.
- Chạy được trên nhiều desktop.
- Giá $49.99 mua một lần.
Lấy Tại Đây
6. Mint
Một trong những công cụ quản lý tài chính cá nhân tốt nhất cho ngân sách là Mint, cũng theo dõi chi tiêu cho bạn. App tự động lấy thông tin ngân hàng và thẻ tín dụng, đưa ra gợi ý cắt giảm chi phí sau khi phân tích chi tiêu. Cũng cho phép đặt cảnh báo số dư thấp và ngày đến hạn thanh toán.
- Cung cấp thông tin thời gian thực.
- Có trên iOS, Android và desktop PC.
- Miễn phí.
Lấy Tại Đây
7. Mvelopes
Dịch vụ tài chính cá nhân với khái niệm độc đáo là Mvelopes cho phép tạo nhiều Envelope (Bao) với nhãn khác nhau. Hệ thống truyền thống từng được dùng thực tế để quản lý ngân sách và giờ trực tuyến với sự biến mất tiền mặt và người dính chặt thanh toán online. Ví dụ: nếu gán bao là DineOut (Ăn Ngoài) và để $300 trong bao, nó sẽ cảnh báo khi bạn chi $300 cho ăn uống.
- Giúp tạo Ngân Sách bằng cách thiết lập envelope.
- App theo dõi chi tiêu và phân loại theo envelope.
- Giá từ $6/tháng.
- Bản dùng thử 30 ngày.
Lấy Tại Đây
8. TurboTax
Một trong những app phổ biến nhất dùng để nộp thuế là TurboTax. Đánh giá tài chính cá nhân này là công cụ thân thiện người dùng để nộp chính xác tệp khai thuế. Nhấp chuột đơn vào form W2 hoặc form thực tế để upload lên phần mềm và thông tin sẽ được truy cập và tính toán. App miễn phí chỉ cho Form 1040 trong khi bản trả phí cung cấp lời khuyên cá nhân và giải đáp thắc mắc về khai thuế.
- Dễ dùng.
- Có hướng dẫn.
- Có bản Web và App mobile.
Lấy Tại Đây
9. FutureAdvisor
Công cụ quản lý tài chính cá nhân giúp bạn đầu tư và tăng tiết kiệm là thứ chúng ta đều cần, nghĩa là FutureAdvisor là công cụ tiếp theo bạn phải dùng. Chứa module đầu tư cung cấp tham khảo cá nhân hóa giúp tăng danh mục đầu tư. Module đầu tư chỉ chọn được nếu bạn có $5000 để đầu tư.
- Tài sản được quản lý bởi FutureAdvisor.
- Phí 0.5% tính mỗi quý ở 0.125%.
- Future Advisor hợp nhất quỹ bạn với tài khoản đối tác TD Ameritrade và Fidelity.
Lấy Tại Đây
10. Personal Capital
Danh sách dịch vụ tài chính cá nhân kết thúc với Personal Capital – công cụ ấn tượng cho phép quản lý tất cả tài khoản tài chính dưới một nền tảng duy nhất. Hình ảnh tài chính của một người có thể thấy rõ bằng công cụ này miễn là bạn thêm tất cả tài khoản ngân hàng, tài khoản tín dụng, tài khoản đầu tư, và tài khoản thế chấp nếu có. Không cần chuyển đổi giữa nhiều tài khoản, màn hình, hoặc giao diện.
Với phí nhỏ và danh mục hơn $100.000, app cung cấp lời khuyên tài chính hoạt động lợi ích bạn, tất nhiên. Lời khuyên cá nhân này được tạo bằng cách phân tích tình hình tài chính của bạn bởi chuyên gia Personal Capital.
App miễn phí cho chức năng cốt lõi nhưng có tính năng tính phí bạn có thể muốn dùng.
Lấy Tại Đây
Ý Kiến Của Bạn Về Dịch Vụ Tài Chính Cá Nhân Tốt Nhất 2022
Khi tìm dịch vụ tài chính cá nhân, có nhiều điều cân nhắc như dễ dùng, thiết kế giao diện, chi phí, và tính năng khác như gộp tất cả tài khoản dưới một app. Các app liệt kê trên là những công cụ quản lý tài chính cá nhân tốt nhất bạn có thể có hôm nay. Trước khi chọn, quan trọng phải cân nhắc tất cả lựa chọn và dù đó tốn thời gian đáng kể, cuối cùng công sức sẽ đền bù – bạn sẽ có công cụ quản lý tài chính và ngân sách trọn đời.
Theo dõi chúng tôi trên mạng xã hội – Facebook và Twitter. Mọi thắc mắc hoặc góp ý, hãy để lại bình luận bên dưới. Chúng tôi sẽ phản hồi sớm. Chúng tôi thường xuyên đăng mẹo, thủ thuật, cùng giải đáp vấn đề công nghệ phổ biến.