Nếu muốn theo dõi tiền bạc nhưng không muốn làm kế toán thành hobby, bạn có thể đang dùng Mint. Nó tốt hơn làm thủ công nhiều (cần người đặc biệt mới cập nhật spreadsheet hàng ngày), nhưng vấn đề tích hợp và thiếu công cụ đầu tư là khiếu nại thường gặp, và một số người không thích Intuit. May mắn là hiện có nhiều đối thủ, danh mục "app miễn phí quản lý mọi tài chính ở một nơi" đã phát triển đáng kể.
Điều kiện "miễn phí" hạn chế lựa chọn, vì nhiều app tài chính cá nhân thu phí dùng app hoặc kết nối ngân hàng. Tuy nhiên, vẫn có vài lựa chọn tuyệt vời hoạt động không thu phí, thậm chí nhiều tính năng và chính sách bảo mật tốt hơn Mint.
1. Personal Capital
Personal Capital (Android) có lẽ là app quản lý tiền được khuyên dùng nhiều nhất sau Mint, vì có hầu như tất cả tính năng của Mint và hơn nữa. Chức năng cơ bản xuất sắc, kết nối và đồng bộ tài khoản tài chính dễ dàng, dữ liệu tài chính chi tiết, dễ hiểu.
Lợi thế lớn nhất so với Mint: phân tích chi tiết đầu tư và khuyến nghị phân bổ tiền. Hệ thống ngân sách và thanh toán hóa đơn còn hạn chế, nhưng như màn hình tổng quan tài chính, khó có app nào vượt hơn.
Personal Capital miễn phí vì công ty đứng sau là công ty tư vấn tài chính dùng app để quảng bá dịch vụ, nghĩa là không quảng cáo, không bán dữ liệu cá nhân.
2. Clarity Money
Clarity Money (Android) bắt đầu như app độc lập với tính năng thú vị như đàm phán giảm hóa đơn, nay thuộc Goldman Sachs và thành đối thủ Mint chính hiệu. Cung cấp giao diện đồ họa rõ ràng hiểu tài chính, công cụ tiết kiệm và đầu tư, gói gọn trong bao bì đẹp mắt. Khám phá app sẽ tìm thấy nhiều tính năng và phân tích tiện ích, đặc biệt khi app phân tích thói quen và gợi ý cách tiết kiệm.
Clarity miễn phí vì Goldman Sachs dùng chính nó quảng bá tài khoản "Marcus" lãi suất cao. Không quảng cáo! Tuy nhiên không truy cập được từ nước ngoài, khó khăn cho người đi du lịch.
3. Pocketguard
Pocketguard (Android) có tất cả tính năng chuẩn của app quản lý tiền hiện đại, với giao diện khá đẹp! Khi thiết lập, app hướng dẫn liên kết tài khoản và tùy chỉnh thu chi. Có thể mất thời gian, nhưng dữ liệu càng tốt, kế hoạch Pocketguard tạo ra càng tốt.
Tính năng hữu ích nhất: dịch vụ "Trong túi bạn" (In Your Pocket) cho biết tiền còn lại chi tiêu tùy ý sau hóa đơn và tiết kiệm. Cũng có công cụ "tìm tiết kiệm" chỉ ra chi phí có thể đàm phán lại hoặc cắt giảm. Nhiều tính năng mang tính dự báo, nên nếu thu nhập/chi phí không ổn định, có thể không hoạt động tốt.
Tóm lại, Pocketguard đáng thử nếu muốn app mượt, kết nối tài khoản, ngân sách, phiên bản miễn phí có đủ yếu tố cốt lõi! Tại sao miễn phí? Phần đó không rõ lắm, nhưng chính sách bảo mật nói không chia sẻ dữ liệu cho marketing, khá an tâm.
4. Albert
Albert (Android) là app ngân sách và tiết kiệm miễn phí, kết nối tài khoản tài chính, phân tích thu chi để tính bạn có thể tiết kiệm bao nhiêu. Nếu cho phép, tự động chuyển tiền dư vào tài khoản riêng, giúp tiết kiệm không tốn suy nghĩ. Cũng có bộ công cụ ngân sách tiêu chuẩn và dịch vụ không tiêu chuẩn: tự động đàm phán giảm hóa đơn. (Nếu thành công, giữ % tiền tiết kiệm làm phí.)
App miễn phí, nhưng nếu nâng cấp, nhận hỗ trợ tài chính cá nhân từ đội "Geniuses" của Albert. Đây là dòng thu chính, dù cũng có đối tác marketing mà Albert khẳng định không truy cập dữ liệu bạn.
An toàn, bảo mật và riêng tư
Nếu lo ngại đưa thông tin đăng nhập tài khoản tài chính cho app có thể xâm phạm an toàn/riêng tư, đó là lo ngại hợp lý – nhưng bạn có thể an tâm. App quản lý tiền (hoặc họ nói là) dùng mã hóa và thực hành bảo mật khá tốt, và vì chỉ có quyền đọc (read-only) tài khoản, không bao giờ chuyển tiền hay thay đổi gì liên quan tiền thực của bạn. Ai truy cập tài khoản Personal Capital chỉ thấy danh mục đầu tư hưu trí thế nào.
Tất nhiên, dữ liệu tài chính rất cá nhân, nên cũng quan trọng rằng công ty nắm giữ nó không cố khai thác. Nhiều app trên không kiếm tiền từ quảng cáo hoặc dữ liệu bạn, nhưng nếu lo lắng, luôn nên xem chính sách bảo mật và thông tin trước khi bắt đầu với app cụ thể.