Nếu bạn quan tâm đến việc theo dõi tiền của mình nhưng không cảm thấy thích kế toán như một sở thích, bạn có thể đã sử dụng Mint. Nó tốt hơn nhiều so với làm thủ công (cần một người đặc biệt cập nhật bảng tính của họ mỗi ngày), nhưng các vấn đề tích hợp và thiếu các công cụ đầu tư là những phàn nàn khá phổ biến và một số người không phải là người hâm mộ của Intuit. May mắn thay, hiện nay có rất nhiều sự cạnh tranh và danh mục “ứng dụng miễn phí cho phép bạn quản lý tất cả tài chính của mình ở một nơi” đã phát triển đáng kể.
Chứng chỉ "miễn phí" đó hạn chế một chút tùy chọn của bạn, vì nhiều ứng dụng tài chính cá nhân tính phí sử dụng ứng dụng hoặc tính năng cho phép bạn kết nối tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, có một số tùy chọn tuyệt vời hoạt động mà không cần tính phí và một số tự hào có nhiều tính năng hơn và chính sách bảo mật tốt hơn Mint.
1. Vốn cá nhân
Personal Capital (Android) có lẽ là ứng dụng quản lý tiền được đề xuất nhiều nhất sau Mint, vì nó có khá nhiều tính năng tương tự và sau đó là một số tính năng. Chức năng cơ bản của nó rất tuyệt vời, cho phép bạn kết nối và đồng bộ hóa các tài khoản tài chính của mình một cách dễ dàng và dữ liệu mà nó cung cấp cho bạn về tài chính của bạn rất chi tiết và dễ hiểu.
Có lẽ lợi thế lớn nhất của nó so với Mint là nó cũng cung cấp bảng phân tích chi tiết về các khoản đầu tư của bạn và các khuyến nghị về cách bạn nên phân bổ số tiền đó. Hệ thống lập ngân sách và thanh toán hóa đơn của nó có một chút mong muốn, nhưng với tư cách là một nhà giám sát tài chính có tầm ảnh hưởng lớn, thật khó để đánh bại.
Personal Capital miễn phí vì công ty đứng sau nó thực sự là một công ty tư vấn tài chính sử dụng ứng dụng như một cách để quảng bá một số dịch vụ của họ, có nghĩa là không có quảng cáo và không có bán dữ liệu cá nhân.
2. Tiền rõ ràng
Clarity Money (Android) khởi đầu là một ứng dụng độc lập với một số tính năng khá thú vị, chẳng hạn như thương lượng các hóa đơn thấp hơn cho bạn, nhưng hiện nó thuộc sở hữu của Goldman Sachs và đã trở thành đối thủ cạnh tranh hợp pháp của Mint. Nó cung cấp các giao diện đồ họa rõ ràng giúp bạn hiểu tài chính của mình và các công cụ giúp bạn tiết kiệm và đầu tư, được gói gọn trong một gói trông khá sang trọng. Khám phá ứng dụng sẽ hiển thị tất cả các loại tính năng và phân tích hữu ích, đặc biệt là khi ứng dụng bắt đầu phân tích thói quen của bạn và đưa ra đề xuất về những cách bạn có thể tiết kiệm.
Clarity miễn phí vì Goldman Sachs chủ yếu sử dụng nó để quảng cáo các tài khoản “Marcus” có lãi suất cao. Không quảng cáo! Tuy nhiên, bạn không thể truy cập nó từ nước ngoài, điều này gây một chút khó khăn cho khách du lịch.
3. Bảo vệ bỏ túi
Pocketguard (Android) có tất cả các tính năng tiêu chuẩn mà bạn mong đợi trong một ứng dụng quản lý tiền hiện đại và nó có giao diện khá đẹp để khởi động! Khi bạn thiết lập, nó sẽ hướng dẫn bạn quá trình liên kết các tài khoản và tùy chỉnh thu nhập và chi phí của bạn. Quá trình này có thể mất một chút thời gian, nhưng dữ liệu càng tốt thì gói Pocketguard có thể tạo cho bạn càng tốt.
Một trong những tính năng hữu ích nhất của ứng dụng là dịch vụ “Trong túi của bạn” cho bạn biết số tiền bạn còn lại để chi tiêu tùy ý sau các hóa đơn và tiết kiệm. Nó cũng có một công cụ “tìm khoản tiết kiệm” cho bạn biết các khoản chi phí mà bạn có thể thương lượng lại hoặc cắt giảm. Tuy nhiên, rất nhiều tính năng của nó chỉ mang tính dự đoán, vì vậy nếu bạn không có thu nhập hoặc chi phí ổn định, nó có thể không hoạt động tốt.
Nhìn chung, Pocketguard đáng để thử nếu bạn muốn có một ứng dụng đẹp mắt với các tính năng kết nối tài khoản và lập ngân sách, đồng thời phiên bản cơ bản miễn phí có các yếu tố cần thiết! Tại sao nó lại miễn phí? Phần đó không rõ ràng chính xác, nhưng chính sách bảo mật của họ cho biết họ không cung cấp cho các nhà tiếp thị dữ liệu của bạn, vì vậy, hãy yên tâm.
4. Albert
Albert (Android) là một ứng dụng lập ngân sách và tiết kiệm miễn phí kết nối với các tài khoản tài chính của bạn và phân tích thu nhập và thói quen chi tiêu của bạn để giúp bạn tìm ra số tiền bạn có thể tiết kiệm. Nếu bạn yêu cầu nó, nó có thể tự động chuyển tiền thừa của bạn vào một tài khoản riêng, cho phép bạn tiết kiệm mà không cần suy nghĩ nhiều về nó. Nó cũng đi kèm với một bộ công cụ lập ngân sách khá tiêu chuẩn và một dịch vụ không quá tiêu chuẩn có thể tự động thương lượng để giảm các hóa đơn của bạn. (Nếu họ thành công, họ sẽ giữ một phần trăm khoản tiết kiệm của bạn như một khoản phí.)
Bản thân ứng dụng này miễn phí, nhưng nếu chọn nâng cấp, bạn có thể nhận được sự trợ giúp tài chính cá nhân từ nhóm “Geniuses” của Albert. Đây là nguồn doanh thu chính của họ, mặc dù họ cũng có các đối tác tiếp thị mà Albert nói rằng họ không có quyền truy cập vào dữ liệu của bạn.
An toàn, bảo mật và quyền riêng tư
Nếu bạn lo ngại rằng việc cho đăng nhập tài khoản tài chính của mình vào một ứng dụng có thể ảnh hưởng đến bảo mật tài chính và / hoặc quyền riêng tư của bạn, điều đó là công bằng - nhưng bạn có thể an toàn. Các ứng dụng quản lý tiền đang (hoặc họ nói là đang) sử dụng các phương pháp bảo mật và mã hóa khá tốt và vì chúng có quyền truy cập chỉ đọc vào tài khoản nên chúng không bao giờ có thể thực hiện chuyển khoản hoặc thay đổi bất kỳ điều gì liên quan đến số tiền thực của bạn. Bất kỳ ai có quyền truy cập vào tài khoản Vốn Cá nhân của bạn sẽ chỉ có thể xem danh mục đầu tư hưu trí của bạn đang hoạt động như thế nào.
Tất nhiên, dữ liệu tài chính là một thứ khá cá nhân, vì vậy, điều quan trọng đối với nhiều người là công ty nắm giữ dữ liệu đó không cố gắng khai thác nó bằng cách nào đó. Nhiều ứng dụng được đề cập ở trên không kiếm tiền từ quảng cáo hoặc bất kỳ thứ gì liên quan đến dữ liệu của bạn, nhưng nếu bạn lo lắng, bạn nên xem xét các chính sách và thông tin về quyền riêng tư trước khi bắt đầu với một ứng dụng cụ thể.