Nếu bạn thường xuyên thanh toán trực tuyến nhưng vẫn lo ngại về thông tin tài khoản ngân hàng nhạy cảm, bảy dịch vụ thẻ tín dụng ảo này sẽ cung cấp lớp bảo vệ bổ sung bạn cần.
Thẻ tín dụng ảo là gì và hoạt động như thế nào?
Thẻ ảo là thẻ tạm thời được thiết kế để bảo vệ chi tiết thẻ thật của bạn không rơi vào tay sai. Khi bạn dùng thẻ ảo thanh toán trực tuyến, tiền được trừ từ tài khoản ngân hàng và tài khoản tín dụng của nhà cung cấp thẻ ảo. Tuy nhiên, bạn không phải tiết lộ chi tiết thẻ tín dụng vật lý liên quan đến nó.
Dù vậy, giao dịch sẽ hiển thị trong sao kê ngân hàng như thể bạn dùng thẻ tín dụng thường. Nhưng bạn không chịu rủi ro làm lộ thông tin nhận dạng cá nhân. Ví dụ: số thẻ đang dùng là của thẻ tạm thời thay vì thẻ vật lý.
Nói cách khác, nếu hacker lấy được thông tin thẻ ảo của bạn, nó vô dụng với chúng, vì bạn dễ dàng hủy thẻ mà không phải đổi toàn bộ tài khoản. Và nếu bạn dùng thẻ ảo dùng một lần, nó tự động hết hạn sau một giao dịch, nên không còn giá trị với kẻ gian trực tuyến.
Hệ thống chuyển hướng thanh toán qua thẻ ảo này khiến việc gửi/chi tiền trực tuyến rất an toàn và bảo vệ bạn khỏi gian lận thẻ tín dụng.
Nhược điểm của thẻ tín dụng ảo
Dù thẻ ảo cung cấp lớp bảo mật bổ sung, có tình huống thẻ ảo có thể gây rắc rối. Số thẻ ảo tạm thời và khác thẻ thực tế, đôi khi gây nhầm lẫn giữa bạn và người bán.
Ví dụ: nếu bạn muốn trả hàng mua trên Amazon, hoàn tiền sẽ khởi tạo vào tài khoản bạn dùng thanh toán ban đầu. Nhưng nếu bạn dùng thẻ ảo dùng một lần đã hủy sau khi mua, bạn không nhận được hoàn tiền và có thể phải chấp nhận tín dụng cửa hàng.
Tương tự, nếu dùng thẻ ảo thuê xe hoặc đặt khách sạn, bạn có thể phải chia sẻ số tài khoản với họ. Tuy nhiên, vì số thẻ ảo không phải số tài khoản thực, bạn có thể gặp vấn đề xác minh chi tiết với họ.
Tuy nhiên, những vấn đề này vẫn nhỏ so với lợi ích và bảo mật thẻ ảo mang lại. Bây giờ chúng ta đã hiểu thẻ ảo là gì và cách hoạt động, hãy chuyển sang danh sách thực tế. Dưới đây là bảy dịch vụ thẻ tín dụng ảo tốt nhất.
1. US Unlocked
US Unlocked cung cấp thẻ ghi nợ Visa ảo và thẻ trả trước được chấp nhận bởi hầu hết nhà bán lẻ Mỹ. Ngoài ra, các thẻ này đi kèm địa chỉ thanh toán và giao hàng tại Mỹ, giúp giao dịch với nhà bán lẻ Mỹ thuận tiện hơn.
Hai loại thẻ được cung cấp. Một là thẻ dùng một lần cho một giao dịch duy nhất, sau đó bị hủy. Nhưng nếu bạn muốn thanh toán định kỳ cho một nhà cung cấp, bạn có thể dùng thẻ dành riêng cho nhà cung cấp đó, khóa vào một thương hiệu cụ thể như Walmart hay Netflix sau khi thanh toán thành công.
Sau khi tạo thẻ tín dụng ảo, bạn chỉ cần trả phí một lần nhỏ và nạp tối thiểu 50$ trước khi bắt đầu sử dụng. Ngoài ra, nếu bạn đăng ký dịch vụ streaming như Netflix, Hulu, HBO Max với thẻ US Unlocked, bạn có thể truy cập phiên bản Mỹ của các trang web này nhờ địa chỉ giao hàng địa phương.
Phí nạp tài khoản dao động từ 3% đến 7%, tùy phương thức thanh toán và số tiền nạp. Còn có phí cố định như 0,50$/giao dịch và 3,50$ đến 4$ mỗi lần nạp tài khoản.
Ưu điểm:
- Tiện ích thanh toán dễ dàng
- Truy cập phiên bản Mỹ của trang web streaming
Nhược điểm:
- Hơi đắt
2. Wise
Wise gần đây khởi động dịch vụ thẻ tín dụng ảo với cấu trúc phí thấp và cung cấp hàng tá tính năng – giống như giao thức thanh toán của họ.
Với Wise, bạn có thể có tối đa ba thẻ tín dụng ảo cùng lúc. Bạn có thể đặt giới hạn tùy chỉnh cho thẻ và khóa chúng với một nhà cung cấp cụ thể. Bạn cũng có thể mua sắm ở khắp nơi trên thế giới bằng thẻ ảo Wise, tiền sẽ được trừ trực tiếp từ ví điện tử như Google Pay hoặc Apple Pay.
Điều đó nghĩa là bạn có thể thực hiện các giao dịch nhỏ nhất mà không lộ địa chỉ UPI thật, và phần tốt nhất là bạn thậm chí nhận được tỷ giá thực trên tất cả giao dịch quốc tế.
Dù bạn có thể giảm thiểu rủi ro bằng cách đặt giới hạn tùy chỉnh, nếu vẫn cảm thấy dữ liệu bị xâm phạm, bạn có thể ngay lập tức đóng băng thẻ ảo để người ngoài không thể truy cập.
Bạn cũng có thể mở khóa lại dễ dàng như vậy trong tương lai nếu nghĩ an toàn để dùng. Tính năng này trao cho bạn quyền bảo mật thủ công của thẻ ảo, vì nó chỉ kích hoạt khi bạn dùng.
Thẻ ảo Wise hỗ trợ hơn 50 đồng tiền khác nhau, dịch vụ có sẵn ở hơn 30 quốc gia. Hơn nữa, thẻ ảo miễn phí cho tất cả chủ tài khoản Wise trừ khách hàng từ Mỹ và Nhật Bản.
Ưu điểm:
- Đóng băng/mở khóa thẻ dễ dàng
- Hỗ trợ hơn 50 đồng tiền
- Dịch vụ có sẵn ở hơn 30 quốc gia
Nhược điểm:
- Dịch vụ không miễn phí cho chủ tài khoản tại Mỹ và Nhật Bản
3. Privacy
Thẻ ảo Privacy có lẽ dễ đăng ký nhất, và bạn có thể lấy thẻ ảo miễn phí. Tuy nhiên, họ có gói premium từ 10$ đến 25$, tùy trường hợp sử dụng và giới hạn giao dịch.
Với gói miễn phí, bạn tạo được tối đa 12 thẻ ảo và tùy chỉnh cho phù hợp chi tiêu. Bạn có thể đặt khóa nhà cung cấp và giới hạn chi tiêu trên mỗi thẻ, tạo thẻ dùng một lần hết hạn sau mỗi giao dịch.
Nhưng thẻ Privacy không thực sự là thẻ tín dụng; hãy coi chúng như thẻ thanh toán ảo dùng một lần, vì mọi giao dịch qua thẻ đều trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Nghĩa là bạn không có kỳ hạn gia hạn hay đệm dư nợ, vì tất cả giao dịch được thực hiện theo thời gian thực.
Tuy nhiên, nó vẫn thêm hàng tá tính năng an toàn và phục vụ mục đích che giấu chi tiết tài khoản gốc khi giao dịch trực tuyến. Privacy cũng cung cấp tiện ích mở rộng trình duyệt để thanh toán nhanh khi mua sắm trực tuyến bằng thẻ ảo.
Bạn cũng có thể đóng băng/mở khóa thẻ chỉ với một click. Điều này làm cho mua sắm trực tuyến và đăng ký dịch vụ tự động gia hạn an toàn hơn.
Phần tốt nhất về thẻ Privacy là họ không thu phí khách hàng cho bất kỳ giao dịch trực tuyến nào. Nếu bạn chấp nhận dùng 12 thẻ/tháng, bạn dễ dàng dùng gói miễn phí. Privacy cung cấp gói miễn phí được vì nguồn thu chính là hoa hồng từ giao dịch giữa bạn và người bán.
Ưu điểm:
- Rất dễ thiết lập
- Thanh toán một click với tiện ích mở rộng trình duyệt
- Giới hạn gói miễn phí đủ cho hầu hết người dùng
Nhược điểm:
- Không có chức năng tín dụng
4. Divvy
Divvy không chỉ là nhà cung cấp thẻ tín dụng ảo. Đây là nhà cung cấp dịch vụ tài chính giúp doanh nghiệp bằng cách cung cấp hạn mức tín dụng lên đến 15 triệu USD và công cụ tuyệt vời quản lý chi phí.
Sử dụng nền tảng này, bạn dễ dàng tạo thẻ nạp trước cho nhiều trường hợp như marketing, chuyến công tác, chi phí tạp thể công ty và phân bổ giới hạn chi tiêu tùy chỉnh cho từng thẻ.
Bạn cũng có thể theo dõi và kiểm soát mọi chi phí công ty qua một bảng điều khiển duy nhất. Về tính năng kiểm soát, thẻ ảo Divvy cho phép đặt giới hạn chi tiêu và quản lý mọi hoạt động thẻ qua phần mềm ngân sách Divvy.
Với Divvy, bạn có thể phát hành thẻ dùng một lần (burner cards) cho một lần sử dụng. Bạn có thể thiết lập chúng với giới hạn ngân sách hoặc ngày hết hạn, hoặc chọn thẻ đăng ký định kỳ nhiều lần dùng có thể thiết lập với quỹ hàng tháng. Bạn cũng có thể thêm giới hạn tùy chỉnh.
Điều làm Divvy trở thành một trong những dịch vụ thẻ tín dụng ảo tốt nhất là nó hoàn toàn miễn phí, bạn dùng được cả thẻ và phần mềm Divvy không trả phí thành viên hay phí cố định. Thêm vào đó, chương trình thưởng cũng được cung cấp cùng nhiều gói quyền lợi.
Ưu điểm:
- Dịch vụ miễn phí
- Chương trình thưởng và gói quyền lợi
Nhược điểm:
- Dịch vụ khách hàng kém
5. Airtm
Airtm là dịch vụ ngân hàng số cho phép người dùng lưu trữ, gửi và thanh toán trực tiếp. Gần đây họ bắt đầu cung cấp thẻ ảo cho người dùng với hàng tá tính năng và lợi ích.
Giới hạn tùy chỉnh của thẻ Airtm phụ thuộc vào xác minh khách hàng. Là người dùng đã xác minh, bạn tạo được tối đa năm thẻ trả trước ảo với số dư tối thiểu chỉ 1$, và có giới hạn thẻ hàng tháng lên đến 2400$. Tuy nhiên, mọi thứ hơi hạn chế nếu bạn chưa xác minh. Bạn tạo được tối đa mười thẻ ảo nhưng chỉ có giới hạn chi tiêu 1000$/tháng.
Bất kể bạn có xác minh hay không, bạn vẫn tạo được cả thẻ dùng một lần cho một giao dịch trực tuyến hoặc thẻ tái sử dụng không ngày hết hạn.
Dịch vụ thẻ ảo Airtm độc đáo vì cho phép bạn giao dịch và nạp thẻ ảo bằng tiền mã hóa. Điều này nhờ dịch vụ peer-to-peer xuất sắc của Airtm cho phép quỹ Airtm kết nối với nhiều phương thức thanh toán hơn. Tuy nhiên, Airtm không hào phóng lắm về phí dịch vụ.
Tùy trạng thái xác minh, tạo bất kỳ thẻ thanh toán ảo nào và nạp tiền sẽ tốn từ 3,70$ hoặc 4,95$. Bạn cũng bị trừ 3% phí nạp cộng 1% phí dịch vụ. Dù cung cấp giao dịch không giới hạn, họ thu thêm phí cố định 1$ mỗi giao dịch.
Ưu điểm:
- Mua tiền mã hóa trực tiếp bằng thẻ ảo
- Nạp tiền vào thẻ trả trước ảo từ hơn 800 ngân hàng
Nhược điểm:
- Đắt
6. Stripe
Stripe là dịch vụ chuyển tiền xuất sắc cung cấp thẻ tín dụng ảo dễ thiết lập và đăng ký cũng dễ dàng. Bạn có thể phát hành thẻ ảo từ trang web của họ mà không cần hợp đồng dài hạn hay phí thiết lập.
Điều khiến Stripe khác biệt là họ cho phép bạn tạo bao nhiêu thẻ tùy thích mà không trả phí hàng tháng. Thêm vào đó, thẻ của họ cung cấp nhiều tùy chỉnh rộng rãi qua điều khiển thẻ có thể lập trình. Bạn có thể cấu hình thẻ, chỉ định nhà cung cấp cụ thể và phát hành thẻ dùng một lần hay nhiều lần chỉ trong vài click.
Stripe có bảng điều khiển tương tác cao trình bày thống kê tài khoản dễ đọc. Dùng bảng điều khiển này, bạn cũng cập nhật điều khiển chi tiêu, tạo thêm thẻ và đóng băng/mở khóa thẻ hiện có.
Stripe cho phép tạo tổ hợp quy tắc nâng cao qua dịch vụ quản lý API để bạn kiểm soát hoàn toàn thẻ thanh toán ảo.
Về схéma thanh toán, Stripe thu phí hợp lý. Họ thu 10¢ mỗi thẻ thanh toán ảo và có giới hạn chi tiêu tối đa hơn một triệu USD trong một giao dịch duy nhất.
Tuy nhiên, bạn không bị phí cho giao dịch lên đến 500.000$, sau đó phải trả 0,2% + 0,20$ mỗi giao dịch. Ngoài ra, nếu muốn giao dịch xuyên biên giới, Stripe yêu cầu phí thêm 1% cho chuyển đổi tiền tệ.
Ưu điểm:
- Dễ thiết lập
- Không phí giao dịch đến 500.000$
- Điều khiển tài khoản chi tiết và thông tin real-time
Nhược điểm:
- Giao diện không trực quan lắm
7. Emburse
Emburse cung cấp thẻ tín dụng và ghi nợ số cho doanh nghiệp để trả lương nhân viên và nhà thầu an toàn, liền mạch.
Họ cũng có hệ sinh thái riêng cho phép doanh nghiệp tự động hóa mua hàng, phân loại chi phí và theo dõi giao dịch từ xa khắp nơi. Doanh nghiệp cũng xem báo cáo chi tiêu và insights real-time, quản lý ngay yêu cầu cấp vốn và phê duyệt.
Giống hầu hết nhà cung cấp thẻ thanh toán ảo uy tín, Emburse cũng cho bạn quản lý giới hạn chi tiêu và gắn một thẻ với một nhà cung cấp. Tất cả được hỗ trợ bằng thuật toán bảo vệ gian lận hàng đầu thế giới ngăn tài khoản doanh nghiệp bị đánh cắp hoặc xâm phạm do rò rỉ dữ liệu hay hack.
Phần tốt nhất là Emburse cung cấp dịch vụ miễn phí cho doanh nghiệp 100 nhân viên. Cũng cung cấp gói tùy chỉnh cho doanh nghiệp lớn, nhưng giá khác nhau tùy quy mô công ty.
Ưu điểm:
- Tích hợp Apple Pay
- Tự động tạo báo cáo và thống kê
Nhược điểm:
- Không dành cho cá nhân
Câu hỏi thường gặp
1. Tôi có thể thêm thẻ thanh toán ảo vào Apple Wallet hoặc Google Pay không?
Cả Google Pay và Apple Wallet đều có tùy chọn liên kết thẻ ảo. Bạn chỉ nhập chi tiết thẻ thanh toán ảo và làm theo hướng dẫn trên màn hình để thêm vào ví. Sau đó, thẻ thanh toán ảo có thể rút tiền trực tiếp từ Apple Wallet hoặc Google Pay.
2. Khác biệt giữa thẻ tín dụng ảo và thẻ thanh toán ảo là gì?
Thẻ thanh toán ảo đơn giản là đại diện cho thẻ ghi nợ của bạn, vì bạn nạp tiền vào và chi tiêu ẩn danh trực tuyến. Thẻ tín dụng ảo cho bạn vay một khoản nhỏ phải trả cuối tháng.
3. Thẻ ảo có ảnh hưởng điểm tín dụng không?
Thẻ tín dụng ảo có thể ảnh hưởng hoặc không ảnh hưởng điểm tín dụng. Khi bạn tạo tài khoản ảo từ tổ chức tài chính, việc gửi hồ sơ đến văn phòng tín dụng là quyền của họ. Nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng ảo trực tiếp từ ngân hàng, điểm tín dụng tính dựa trên thời gian thanh toán. Tuy nhiên, hầu hết nhà cung cấp thẻ ảo thứ ba không chia sẻ điểm tín dụng với văn phòng.
4. Thẻ ảo miễn phí có an toàn không, và công ty thẻ ảo miễn phí kiếm tiền như thế nào?
Hầu hết dịch vụ thẻ tín dụng ảo miễn phí như Privacy và Divvy đều an toàn và tạo doanh thu bằng cách kiếm hoa hồng từ giao dịch giữa bạn và người bán. Ví dụ: nếu bạn mua hàng trên Amazon dùng thẻ ảo miễn phí của họ, họ sẽ thu Amazon thay vì bạn vì chấp nhận thanh toán qua thẻ ảo.