Nếu bạn thường xuyên thực hiện thanh toán trực tuyến nhưng vẫn lo lắng về các chi tiết tài khoản ngân hàng nhạy cảm của mình, bảy dịch vụ thẻ tín dụng ảo này có thể cung cấp cho bạn lớp bảo vệ bổ sung mà bạn cần.
Thẻ tín dụng ảo là gì và hoạt động như thế nào?
Thẻ ảo là thẻ tạm thời được thiết kế để bảo vệ các chi tiết của thẻ thật của bạn không bị rơi vào tay kẻ xấu. Khi bạn sử dụng thẻ ảo để thanh toán trực tuyến, tiền sẽ được trừ vào tài khoản ngân hàng và tài khoản tín dụng của nhà cung cấp thẻ ảo của bạn. Tuy nhiên, bạn sẽ không phải tiết lộ chi tiết của thẻ tín dụng thực được liên kết với nó.
Tuy nhiên, giao dịch sẽ hiển thị trong bảng sao kê tài khoản ngân hàng của bạn như thể bạn sử dụng thẻ tín dụng thông thường. Tuy nhiên, bạn sẽ không gặp rủi ro làm ảnh hưởng đến thông tin nhận dạng cá nhân của mình. Ví dụ:số thẻ đang được sử dụng là từ thẻ tạm thời của bạn thay vì thẻ thực của bạn.
Nói cách khác, nếu một hacker xâm nhập được vào thông tin thẻ ảo của bạn thì chúng sẽ chẳng có ích lợi gì vì bạn có thể dễ dàng hủy thẻ mà không cần phải thay đổi toàn bộ tài khoản của mình. Và nếu bạn đang sử dụng thẻ ảo dùng một lần, thẻ sẽ tự động hết hạn sau một giao dịch, do đó, nó sẽ không còn hữu ích đối với bất kỳ kẻ gian lận nào trực tuyến.
Hệ thống chuyển hướng thanh toán thông qua thẻ ảo này giúp bạn gửi hoặc chi tiêu tiền trực tuyến rất an toàn và bảo vệ bạn khỏi gian lận thẻ tín dụng.
Hạn chế của thẻ tín dụng ảo là gì?
Mặc dù bạn nhận được một lớp bảo mật bổ sung với thẻ ảo, nhưng có một số tình huống mà thẻ ảo có thể gây phản tác dụng. Số thẻ ảo là tạm thời và khác với thẻ tín dụng thực của bạn, điều này đôi khi có thể tạo ra sự nhầm lẫn giữa bạn và người bán.
Ví dụ:nếu bạn muốn trả lại thứ gì đó mà bạn đã mua trên Amazon, khoản tiền hoàn lại của bạn sẽ được thực hiện trong tài khoản mà bạn đã sử dụng để thanh toán ngay từ đầu. Nhưng nếu bạn sử dụng thẻ ảo dùng một lần mà bạn đã phá hủy sau khi mua, bạn sẽ không thể nhận được khoản tiền hoàn lại của mình và thay vào đó, bạn có thể phải thanh toán tín dụng cửa hàng.
Tương tự, nếu bạn sử dụng thẻ ảo để thuê xe hơi hoặc đặt phòng khách sạn, bạn có thể được yêu cầu chia sẻ số tài khoản của mình với họ. Tuy nhiên, vì số thẻ ảo không phải là số tài khoản thực, bạn có thể gặp vấn đề khi xác minh thông tin chi tiết của mình với chúng.
Tuy nhiên, những vấn đề này vẫn còn nhỏ so với những lợi ích và bảo mật mà thẻ ảo mang lại. Và bây giờ chúng ta đã biết thẻ ảo là gì và cách chúng hoạt động, hãy chuyển sang danh sách thực tế. Dưới đây là bảy dịch vụ thẻ tín dụng ảo tốt nhất.
1. Đã mở khóa tại Hoa Kỳ
US Unlocked cung cấp thẻ ghi nợ Visa ảo và thẻ trả trước được hầu hết các nhà bán lẻ ở Hoa Kỳ chấp nhận. Ngoài ra, những thẻ này có địa chỉ thanh toán và giao hàng tại Hoa Kỳ, giúp giao dịch với các nhà bán lẻ ở Hoa Kỳ thuận tiện hơn.
Hai loại thẻ được cung cấp. Một là thẻ sử dụng một lần mà bạn có thể sử dụng để thực hiện một giao dịch duy nhất. Sau đó, nó sẽ được xử lý. Nhưng nếu bạn muốn thanh toán thường xuyên cho một nhà cung cấp, bạn có thể sử dụng thẻ dành riêng cho người bán được khóa trên một người bán cụ thể như Walmart hoặc Netflix sau khi thanh toán thành công.
Sau khi tạo thẻ tín dụng ảo, bạn chỉ phải trả một khoản phí nhỏ một lần và nạp vào thẻ ít nhất là $ 50 trước khi bắt đầu sử dụng. Ngoài ra, nếu bạn đăng ký bất kỳ dịch vụ phát trực tuyến nào, như Netflix, Hulu, HBO Max, v.v., bằng thẻ được mở khóa ở Hoa Kỳ, bạn có thể truy cập phiên bản Hoa Kỳ của các trang web này vì địa chỉ giao hàng tại địa phương.
Phí nạp tiền vào tài khoản dao động từ 3% đến 7%, tùy thuộc vào phương thức thanh toán bạn sử dụng và số tiền bạn nạp vào thẻ. Họ cũng có các khoản phí cố định như $ 0,5 / giao dịch và $ 3,50 đến $ 4 cho mỗi lần nạp tiền vào tài khoản.
Ưu điểm:
- Tiện ích mở rộng thanh toán dễ dàng
- Truy cập phiên bản trang web phát trực tuyến của Hoa Kỳ
Nhược điểm:
- Hơi đắt
2. Khôn ngoan
Wise gần đây đã bắt đầu một dịch vụ thẻ tín dụng ảo có cấu trúc phí thấp hơn và cung cấp rất nhiều tính năng - giống như các giao thức thanh toán của nó.
Với Wise, bạn có thể có tối đa ba thẻ tín dụng ảo cùng một lúc. Ngoài ra, bạn có thể đặt giới hạn tùy chỉnh cho thẻ của mình và khóa chúng với một người bán cụ thể. Bạn cũng có thể mua sắm ở bất kỳ đâu trên thế giới bằng thẻ tín dụng ảo của Wise và số tiền sẽ được trừ trực tiếp vào ví kỹ thuật số của bạn, như Google Pay hoặc Apple Pay.
Điều đó có nghĩa là bạn có thể thực hiện các giao dịch nhỏ nhất mà không cần tiết lộ địa chỉ UPI thực của mình và phần tốt nhất là bạn thậm chí nhận được tỷ giá hối đoái thực trên tất cả các giao dịch quốc tế của mình.
Mặc dù bạn có thể giảm thiểu rủi ro bằng cách thiết lập các giới hạn tùy chỉnh, nhưng nếu bạn vẫn cảm thấy như dữ liệu của mình đang bị xâm phạm, bạn có thể đóng băng ngay thẻ ảo của mình để người ngoài không thể truy cập.
Bạn có thể giải phóng nó ngay lập tức dễ dàng trong tương lai nếu bạn nghĩ rằng nó an toàn để sử dụng. Tính năng này cung cấp cho bạn sự bảo mật thủ công đối với thẻ tín dụng ảo trong tay bạn, vì thẻ chỉ kích hoạt khi bạn sử dụng.
Thẻ tín dụng ảo Wise hỗ trợ hơn 50 loại tiền tệ khác nhau và các dịch vụ này có sẵn ở hơn 30 quốc gia. Hơn nữa, thẻ tín dụng ảo miễn phí cho tất cả chủ tài khoản Wise ngoại trừ khách hàng đến từ Hoa Kỳ và Nhật Bản.
Ưu điểm:
- Cố định và mở thẻ một cách dễ dàng
- Hỗ trợ hơn 50 loại tiền tệ
- Dịch vụ có sẵn ở hơn 30 quốc gia
Nhược điểm:
- Dịch vụ không miễn phí cho các chủ tài khoản ở Hoa Kỳ và Nhật Bản
3. Quyền riêng tư
Thẻ ảo quyền riêng tư có lẽ là cách dễ dàng nhất để đăng ký và bạn có thể nhận thẻ ảo miễn phí. Tuy nhiên, họ có các gói trả phí từ $ 10 đến $ 25, tùy thuộc vào trường hợp sử dụng và giới hạn giao dịch của bạn.
Với gói miễn phí của họ, bạn có thể tạo tối đa 12 thẻ ảo và tùy chỉnh chúng để phù hợp nhất với chi tiêu của mình. Ngoài ra, bạn có thể đặt khóa người bán và giới hạn chi tiêu trên mỗi thẻ và tạo thẻ sử dụng một lần sẽ hết hạn sau mỗi giao dịch.
Nhưng thẻ Privacy không thực sự là thẻ tín dụng; bạn có thể coi chúng giống như thẻ thanh toán ảo sử dụng một lần, vì tất cả các giao dịch bạn thực hiện thông qua thẻ đều được trừ trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn không bị kéo dài thời gian hoặc bất kỳ khoảng đệm số dư chưa thanh toán nào, vì tất cả các giao dịch đều được thực hiện trong thời gian thực.
Tuy nhiên, nó vẫn bổ sung rất nhiều tính năng an toàn và phục vụ mục đích che giấu thông tin tài khoản ban đầu của bạn trong khi thực hiện các giao dịch trực tuyến. Quyền riêng tư cũng cung cấp một tiện ích mở rộng trình duyệt để nhanh chóng thanh toán trong khi mua sắm trực tuyến bằng thẻ ảo.
Bạn cũng có thể đóng băng và giải phóng thẻ của mình chỉ bằng một nút bấm. Nó giúp cho việc mua sắm trực tuyến và đăng ký các dịch vụ có tính năng tự động gia hạn trở nên an toàn hơn.
Điểm hay nhất về thẻ Quyền riêng tư là họ không tính phí khách hàng bất kỳ khoản phí nào đối với bất kỳ giao dịch trực tuyến nào. Nếu bạn ổn với việc sử dụng 12 thẻ một tháng, bạn có thể dễ dàng nhận được gói miễn phí của họ. Quyền riêng tư có thể cung cấp gói miễn phí vì nguồn doanh thu chính của nó là số tiền mà nó tạo ra từ các hoạt động trao đổi với nhau ở phía người bán.
Ưu điểm:
- Rất dễ thiết lập
- Thanh toán bằng một cú nhấp chuột với tiện ích mở rộng trình duyệt
- Giới hạn gói miễn phí là đủ cho hầu hết người dùng
Nhược điểm:
- Không có chức năng tín dụng
4. Sự chia rẽ
Divvy không chỉ là một nhà cung cấp thẻ tín dụng ảo. Đây là một nhà cung cấp dịch vụ tài chính trợ giúp các doanh nghiệp bằng cách cung cấp hạn mức tín dụng lên đến 15 triệu đô la và cung cấp các công cụ tuyệt vời để quản lý chi phí của họ.
Sử dụng nền tảng này, bạn có thể dễ dàng tạo các thẻ được tải trước cho nhiều trường hợp sử dụng như tiếp thị, các chuyến công tác và các chi phí khác của công ty và phân bổ giới hạn chi tiêu tùy chỉnh cho từng trường hợp đó.
Bạn cũng có thể theo dõi và kiểm soát tất cả các chi phí của công ty mình thông qua một trang tổng quan. Về tính năng kiểm soát, thẻ ảo Divvy cho phép bạn đặt giới hạn chi tiêu và quản lý tất cả hoạt động thẻ của mình thông qua phần mềm lập ngân sách của Divvy.
Với Divvy, bạn có thể phát hành thẻ ghi một lần phù hợp cho một lần sử dụng. Bạn có thể thiết lập chúng với giới hạn ngân sách hoặc ngày hết hạn hoặc chọn thẻ đăng ký định kỳ nhiều lần sử dụng có thể được thiết lập bằng tiền hàng tháng. Bạn cũng có thể thêm các giới hạn tùy chỉnh.
Điều khiến Divvy trở thành một trong những dịch vụ thẻ tín dụng ảo tốt nhất là sử dụng hoàn toàn miễn phí và bạn có thể sử dụng cả thẻ và phần mềm của Divvy mà không phải trả phí thành viên hoặc các khoản phí cố định. Ngoài ra, chương trình phần thưởng cũng được cung cấp cùng với nhiều gói lợi ích.
Ưu điểm:
- Dịch vụ miễn phí sử dụng
- Các chương trình phần thưởng và gói lợi ích
Nhược điểm:
- Dịch vụ khách hàng kém
5. Airtm
Airtm là một dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số cho phép người dùng lưu trữ, gửi và thậm chí thanh toán trực tiếp. Gần đây, nó đã bắt đầu cung cấp thẻ ảo cho người dùng với rất nhiều tính năng và lợi ích.
Giới hạn tùy chỉnh của thẻ Airtm tùy thuộc vào xác minh của khách hàng. Với tư cách là người dùng đã được xác minh, bạn có thể tạo tối đa năm thẻ ảo trả trước với số dư tối thiểu là một đô la và bạn cũng nhận được hạn mức thẻ hàng tháng lên đến 2400 đô la. Tuy nhiên, mọi thứ sẽ có một chút hạn chế nếu bạn không phải là người dùng đã được xác minh. Bạn có thể tạo tối đa mười thẻ ảo nhưng chỉ nhận được giới hạn chi tiêu là $ 1000 một tháng.
Bất kể bạn có phải là người dùng đã được xác minh hay không, bạn vẫn có thể tạo cả hai thẻ sử dụng một lần phù hợp cho một giao dịch trực tuyến hoặc thẻ có thể tái sử dụng mà không có thời hạn sử dụng.
Dịch vụ thẻ ảo Airtm là duy nhất vì nó cho phép bạn giao dịch và nạp tiền vào thẻ ảo của mình bằng tiền điện tử. Điều này có thể thực hiện được nhờ dịch vụ ngang hàng tuyệt vời của Airtm cho phép các khoản tiền Airtm của bạn được kết nối với nhiều phương thức thanh toán hơn. Tuy nhiên, Airtm không hào phóng nhất khi tính phí các dịch vụ của mình.
Tùy thuộc vào trạng thái xác minh của bạn, việc tạo bất kỳ thẻ thanh toán ảo nào và tải nó lên sẽ khiến bạn mất khoảng từ $ 3,70 hoặc $ 4,95. Bạn cũng sẽ bị tính phí nạp 3% cùng với phí dịch vụ 1%. Và mặc dù họ cung cấp các giao dịch không giới hạn, họ vẫn tính thêm một khoản phí cố định là $ 1 cho mỗi giao dịch.
Ưu điểm:
- Mua trực tiếp tiền ảo bằng thẻ ảo
- Nạp tiền vào thẻ trả trước ảo của bạn từ hơn 800 ngân hàng
Nhược điểm:
- Đắt tiền
6. Sọc
Stripe là một dịch vụ chuyển tiền nổi bật cung cấp thẻ tín dụng ảo dễ thiết lập và đăng ký dễ dàng như nhau. Bạn có thể phát hành thẻ ảo từ trang web của họ mà không cần tham gia vào bất kỳ hợp đồng dài hạn nào hoặc trả phí thiết lập.
Điều khiến Stripe trở nên khác biệt là chúng cho phép bạn tạo bao nhiêu thẻ tùy thích mà không phải trả bất kỳ khoản phí nào hàng tháng. Ngoài ra, thẻ của họ cung cấp nhiều tùy chỉnh thông qua các điều khiển thẻ có thể lập trình của họ. Bạn có thể định cấu hình thẻ của mình, chỉ định người bán cụ thể và phát hành thẻ dùng một lần hoặc nhiều lần chỉ trong vài cú nhấp chuột.
Stripe có một trang tổng quan rất tương tác, trình bày thống kê tài khoản của bạn ở định dạng rất dễ đọc. Sử dụng trang tổng quan này, bạn cũng có thể cập nhật các kiểm soát chi tiêu của mình, tạo thêm thẻ và đóng băng hoặc hủy đóng băng các thẻ hiện có.
Stripe cho phép bạn tạo các tổ hợp quy tắc nâng cao bằng cách sử dụng dịch vụ quản lý API của họ để bạn có toàn quyền kiểm soát thẻ thanh toán ảo của mình.
Đối với chương trình thanh toán, Stripe tính mức phí hợp lý cho các dịch vụ của mình. Nó tính phí 10 ¢ cho mỗi thẻ thanh toán ảo và có giới hạn chi tiêu tối đa hơn một triệu đô la trong một giao dịch.
Tuy nhiên, bạn không bị tính phí gì cho các giao dịch lên đến 500.000 đô la, sau đó bạn sẽ phải trả 0,2% + 0,20 đô la cho mỗi giao dịch sau đó. Ngoài ra, nếu bạn muốn thực hiện các giao dịch xuyên biên giới, Stripe yêu cầu bạn trả thêm 1% phí chuyển đổi tiền tệ.
Ưu điểm:
- Dễ dàng thiết lập
- Không có phí giao dịch lên đến 500.000 đô la
- Kiểm soát tài khoản chi tiết và thông tin chi tiết trong thời gian thực
Nhược điểm:
- Giao diện người dùng không trực quan nhất
7. Emburse
Emburse cung cấp thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ kỹ thuật số cho các doanh nghiệp để giúp thanh toán cho nhân viên và nhà thầu một cách an toàn và liền mạch.
nó cũng có hệ sinh thái riêng cho phép các doanh nghiệp tự động hóa việc phân loại mua hàng và chi phí cũng như theo dõi các giao dịch của họ từ xa từ mọi nơi trên thế giới. Các doanh nghiệp cũng có thể xem các báo cáo chi tiêu và thông tin chi tiết của họ trong thời gian thực và quản lý ngay lập tức các yêu cầu và phê duyệt tài trợ của họ.
Và cũng giống như hầu hết các nhà cung cấp thẻ thanh toán ảo có uy tín, Emburse cũng cho phép bạn quản lý giới hạn chi tiêu của mình và ràng buộc một thẻ duy nhất cho người bán. Tất cả những điều này đều được hỗ trợ bởi thuật toán bảo vệ chống gian lận đẳng cấp thế giới giúp tài khoản doanh nghiệp không bị đánh cắp hoặc bị xâm phạm do bất kỳ sự cố rò rỉ hoặc hack dữ liệu nào.
Điều tuyệt vời nhất là Emburse cung cấp dịch vụ miễn phí cho các doanh nghiệp có 100 nhân viên. Nó cũng cung cấp các kế hoạch tùy chỉnh cho các doanh nghiệp quy mô lớn, nhưng tỷ lệ khác nhau tùy thuộc vào quy mô công ty.
Ưu điểm:
- Tích hợp Apple Pay
- Tự động tạo báo cáo và thống kê
Nhược điểm:
- Không sử dụng cho mục đích cá nhân
Câu hỏi Thường gặp
1. Tôi có thể thêm thẻ thanh toán ảo vào Apple Wallet hoặc Google Pay không?
Cả Google Pay và Apple Wallet đều có tùy chọn liên kết thẻ ảo của bạn. Tất cả những gì bạn phải làm là nhập thông tin chi tiết về thẻ thanh toán ảo của mình và làm theo hướng dẫn trên màn hình để thêm thành công thẻ đó vào ví của bạn. Sau đó, thẻ thanh toán ảo của bạn có thể rút tiền trực tiếp từ Apple Wallet hoặc Google Pay của bạn.
2. Sự khác biệt giữa thẻ tín dụng ảo và thẻ thanh toán ảo là gì?
Thẻ thanh toán ảo chỉ đơn giản là một proxy của thẻ ghi nợ của bạn, vì bạn có thể nạp tiền vào thẻ đó và sử dụng nó trực tuyến một cách ẩn danh. Thẻ tín dụng ảo cho phép bạn vay một khoản nhỏ mà bạn phải trả vào cuối tháng.
3. Thẻ ảo có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
Thẻ tín dụng ảo có thể có hoặc không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn tạo tài khoản ảo từ bất kỳ tổ chức tài chính nào, họ có quyền lựa chọn gửi hồ sơ của bạn đến phòng tín dụng. Vì vậy, nếu bạn đã đăng ký thẻ tín dụng ảo trực tiếp từ ngân hàng của mình, điểm tín dụng của bạn sẽ được tính dựa trên thời gian thanh toán của bạn. Tuy nhiên, hầu hết các nhà cung cấp thẻ ảo bên thứ ba không chia sẻ điểm tín dụng của bạn với văn phòng.
4. Thẻ ảo miễn phí có an toàn để sử dụng không và các công ty kinh doanh thẻ ảo miễn phí kiếm tiền như thế nào?
Hầu hết các dịch vụ thẻ tín dụng ảo miễn phí như Quyền riêng tư và Chia sẻ đều an toàn khi sử dụng và tạo doanh thu bằng cách kiếm hoa hồng từ việc trao đổi giữa bạn và người bán. Ví dụ:nếu bạn mua thứ gì đó từ Amazon bằng một trong những thẻ ảo miễn phí của họ, họ sẽ tính phí Amazon thay vì bạn chấp nhận thanh toán qua thẻ ảo.